Содержание:

Как взять кредит на строительство дома под залог земельного участка

Когда нужно занять денег у банка, следует подготовить соответствующие документы и хотя бы примерно рассчитать сумму, которую вам предстоит погасить собственными средствами, и какова будет сумма взята из сертификата.

Каждый желающий построить дом на земле в кредит или по ипотеке имеет право на возведение зданий на той земле, которую отдает банку под залог по закону – ст.65 закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в редакции от 5 октября 2018 г.) «Об ипотеке» и залогах.

Требования банка

Ни для кого не секрет, что требования банка к заемщикам и к условиям самого кредитования, в каждом банке разные. Такой кредит обычно не выдается на срок более 10 лет, хотя есть и исключения – до 30 лет.

Он имеет свои процентные ставки, условия страхования и предоставления документов для оформления договора с банком. Как, впрочем, и для любого другого кредитного продукта, где имеются свои условия.

К земельному участку

Не каждый участок земли подойдет для того, чтобы банк согласился принять его в качестве обеспечения по потребительскому займу.

Любая земля должна отвечать стандартному набору требований:

  1. Участок должен располагаться в той же местности, где находится банк или его отделение.
  2. Земля не должна находиться на территории закрытого образования, учреждения или организации – заповедника, водохранилища, исторического памятника, санитарной зоны, охраняемых зонах отчуждения после катастроф и других территориях.
  3. Подъездные пути и открытый доступ к земельному участку должны быть обеспечены круглый год.
  4. На территории участка или вблизи него не должно производиться или планироваться никаких археологических раскопок.
  5. Вблизи участка обязательно должны пролегать такие коммуникации, как хотя бы линии электропередач и водопровод.
  6. По типам такая земля может относится к:
    • садоводству или огородничеству;
    • дачному строительству;
    • жилищному строительству, принадлежащему к жилфонду населенного пункта;
    • личному подсобному хозяйству.
    • Желательно для повышения ликвидности участка, чтобы он находился на территории, где имеются перспективы для развития различного порядка. Ликвидными, к примеру, могут считаться участки, находящиеся на берегу моря или какой-либо крупной реки.
    • Земля не должна находиться в процессе передачи, отчуждения другому лицу, не должна находиться под арестом по решению суда или залогом в другом банке, под обременением и т.д.
    • Стоимость экспертной оценки земли не может показывать цифру ниже кадастровой стоимости.
    • Если это земля, находящаяся в рамках сельскохозяйственных угодий, тогда ее площадь должна быть достаточно большой.
    • Следует отметить одну деталь – процесс оценки земли, находящейся на территории сельхозугодий – достаточно трудоемкий и долгий. Поэтому, если у вас есть там своя земля, вам следовало бы заняться решением этого вопроса, гораздо раньше, чем вы захотите брать в банке кредит с обеспечением.

      В законодательстве список исключений, когда земля не может участвовать в какой-либо сделке, можно изучить в ст. 27 Земельного Кодекса.

      К заемщику

      Желающий взять ссуду в банке под залог земли также должен соответствовать требованиям банка, которые заключаются в следующем:

    • Прежде всего, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. С нерезидентами России банки не работают.
    • Затем, гражданин (ка) должен являться обязательно собственником земельного участка. Для этого должны быть при себе соответствующие документы.
    • Если заемщик имеет право только на какую-то долю земли, то именно ее он и сможет закладывать в банке. Причем, в этом случае кредитор ограничивает минимальный размер такой земли.
    • Заявитель не должен быть моложе 25 лет и старше 60.
    • Место проживания, регистрации заявителя предпочтительно в том же регионе или районе, где находится отделение банка, куда он обращается.
    • Касательно подачи в качестве залога доли земли, заемщику требуется заранее согласовывать этот момент с другими долевыми участниками совместной собственности. Для этого банковский представитель или экспертный оценщик должен выехать на место.

      Он должен удостовериться в разграничении данного участка соответствующей разметкой. Желательно, чтобы соседи подписали письменное согласие и не имели никаких претензий.

      Примерные суммы под предполагаемые проценты

      Обычно суммы займов, которые выдаются с обеспечением – залог земли – всегда по величине будут несколько ниже, чем, если бы применялось другое обеспечение – квартира, дом или любая другая недвижимость.

      Особенно ценятся нестарые квартиры.К примеру, если под строительство дома залогом пойдет квартира, а не земля, тогда сумма займа получится до 80% от стоимости самой квартиры. А вот если закладывать земельный участок для его же застройки, тогда кредит выдадут в размере от стоимости участка до 60-70%.

      Колебания зависят от разницы в расчетах и разных условиях того или иного банка. Иногда некоторые кредиторы жадничают и одалживают сумму не более 25% от стоимости участка. Для более ясной картины рассмотрим следующую таблицу.

      Таблица. Банки России, предоставляющие населению программы кредитования для застройки участков с обеспечением по займу – земельным залогом.

      На сумму могут повлиять также уже имеющиеся застройки на участке. Тогда стоимость залогового имущества, земли, существенно повысится, от чего и сумма кредита станет несколько выше.

      Этот нюанс также важно учесть, если вам важно получить ссуду как можно в больших объемах, чем банк изначально готов предложить. Вот почему в этом деле так много зависит от работы экспертных оценщиков и их заключения.

      Поэтому банки работают с оценочными компаниями в рамках аккредитаций. Перед определением сумм банки также должны оценить все риски и их степень, какие могут образоваться в период кредитования клиента.

      Если у банка отозвали лицензию, то как платить кредит, читайте здесь.

      Для этого, естественно, будет проверяться кредитная история, оцениваться ваш доход, стабильность и клиентская надежность. Процентные ставки по займу под залог земли для строительства дома, приблизительно всегда выше, чем по ипотечному кредиту.

      Необходимые документы

      Оформляется такой кредит при подаче заемщиком следующих документов:

      1. Паспорт гражданина РФ.
      2. Подтверждение в паспорте постоянной прописки, регистрации клиента на территории РФ.
      3. ИНН или СНИЛС.
      4. Правоустанавливающая документация на залог – земельный участок и его право владения заемщиком.
      5. Документы, подтверждающие ваш заработок и трудоспособность.
      6. Справка из ЕГРП, которая подтвердит, что земельный участок не находится под каким-либо обременением (арестом, залогом, арендой и др. обязательствами).
      7. Документы созаемщиков или поручителей.
      8. Выписка из кадастра.
      9. Оригинал заключения экспертной оценки участка. Срок действия такого отчета составляет не больше полугода.
      10. Желательно иметь уже оформленный заранее страховой полис на землю. Если такого нет, тогда можно его оформить в банке.
      11. В качестве дополнительных документов могут потребовать также водительское удостоверение или загранпаспорт.
      12. Кроме основной документации, банк вправе потребовать и дополнительные бумаги, касающиеся самого залога – земли или строительного проекта.

        Этими документами могут быть:

      13. сам проект дома, утвержденный проектной организацией или архитектором;
      14. договор с подрядчиками, которые будут строить дом;
      15. строительную смету, как отдельную калькуляцию;
      16. копии договоров с городскими службами, подводящими к дому коммуникации – линии электропередач, водопровод, канализация, телефонный кабель и прочие удобства.
      17. Этапы оформления

        Перед тем, как понять суть этапов оформления такой ссуды, стоит ознакомиться с причинами выдачи населению таких ссуд.

        Вообще, кредиты под земельный залог выдаются по следующим различным целям или нецелевым займовым условиям:

      18. при покупке земли, где она же и идет как залог по договору кредитования;
      19. для строительства или ремонта дома;
      20. чтобы начать фермерское хозяйство, развести садоводческую деятельность или просто заняться огородничеством;
      21. на покрытие потребительских нужд.
      22. Стоить замолвить несколько слов о первоначальном взносе по займам для строительства под залог земли. Дело в том, что в этом случае история похожа на сравнение величины кредитной суммы под залог квартиры с величиной кредита под залог земли. Так и здесь.

        Первоначальный взнос по ссуде, которая обеспечивается залоговым недвижимым имуществом в виде квартиры или дома всегда будет ниже, чем взнос с земельным обеспечением. Эту тонкость необходимо учесть сразу, перед тем, как вы соберетесь одалживать деньги у банка.

        Порядок оформления стандартный и заключается в следующих этапах:

      23. Изучается поле всех кредиторов, где нужно выбрать того, который наиболее всего подходит под ваши возможности по условиям кредита.
      24. Предварительную заявку можно подавать уже через сайт банка, для этого все условия сейчас предоставляются всеми кредиторами.
      25. Но можно и лично написать анкету-заявление, придя в отделение банка.
      26. Собрать все документы, которые потребует банк. Сделать копии в необходимом количестве и заверить их собственноручно.
      27. Затем весь пакет документации вместе с заполненной анкетой-заявкой сдаете сотруднику банка.
      28. После этого кредитор рассматривает все ваши данные по предоставленным документам.
      29. Затем банковский сотрудник позвонит вам, чтобы сообщить о решении, выдадут ли вам кредит, или нет. Обычно срок рассмотрения не должен превышать 10 дней. Редко когда потенциальному клиенту приходится звонить самому, чтобы узнать результат.
      30. Если получено согласие, то вы идете в банк в назначенный вам день и час, чтобы там изучить условия кредитного договора и подписать его. В эту же встречу, возможно, вам понадобиться еще, заключить договор со страховой компанией, а вашему поручителю, если таковой требуется – поручительский договор.
      31. Далее банк перечисляет деньги на карту, или выдает наличными через кассу. Сроки получения сумм банк устанавливает сам, но он не превышает 20-дневный период времени.
      32. Кто платит кредит, если заемщик умирает. Информация здесь.

        Где дают кредит с 18 лет, узнаете на этой страничке.

        Любая программа кредитования, которая включает в себя обеспечение по кредиту – это несколько хлопотное и нервное дело. Однако на тот случай, если для вас не существует никаких других вариантов – заем для строительства дома под залог земли будет самым выгодным и интересным вариантом.

        Видео: Альфа банк. Как получить кредит на строительство дома.

        Кредит на землю

        Кредит на землю или земельная ипотека

        Быстрыми темпами развивается спрос на сравнительно недавнюю услугу – кредитование земли. Есть ли в нем подводные камни?

        Можно купить землю в кредит, даже целые гектары земли. Главное — чтобы земельный участок был не сельскохозяйственного назначения (ОСГ), а семейный бюджет не лопнул по швам.

        Банкиры только присматриваются к клиентам, которые хотят брать кредит на землю. Только половина первой десятки лидеров ипотечного кредитования занимается предоставлением кредитов на земельные участки. Начнем с перспектив, в которых никто – ни банкиры, ни их клиенты – не сомневаются.

        Специалисты говорят, что украинцы будут следовать примеру жителей развитых стран, предпочитающих жить в загородных домах. Впрочем, на сегодня реалии таковы, что высокая стоимость земли и низкие доходы граждан не позволяют банкам рассчитывать на широкий круг клиентов. Основными же потребителями земельных кредитов являются спекулянты, тайком признаются банкиры.

        Но даже благодаря их спросу банки наращивают кредитование под залог участков внушительными темпами: в целом в первом полугодии банки увеличили портфель земельных кредитов более чем вдвое (при этом общий объем кредитных портфелей вырос на 31,2%). Сегодня объем рынка кредитов на покупку земельных участков не превышает 3,5 млрд. грн. (до 10% ипотечных портфелей).

        При этом практически все банки берут с клиента одноразовую комиссию за оформление кредита в размере 1% его суммы. Только УкрСиббанк потребует за свои услуги вдвое больше. Однако следует отметить, что кредитная ставка у него сейчас самая низкая из банков. У всех банков долгосрочный кредит на землю невозможен без первоначального взноса в размере от 15 до 30% стоимости участка, а сумма кредита обычно не превышает $250 тыс.

        Виды кредитов на землю и схема их получения

        Финансисты прогнозируют, что через год на землю будет приходиться 10-20%, а через пять-семь лет – и все 50% ипотечных портфелей. По мнению экспертов, Украина в этом плане пойдет уже проторенной дорожкой Запада, и кредиты будут выдаваться сразу на две цели – покупку участка и строительство на нем дома.

        На сегодня же, не без сожаления говорят специалисты, земля для постройки дома приобретается самим покупателем только в одном-двух случаях из десяти. Большинство сделок спекулятивные – покупается как минимум полгектара земли. Рисковость таких сделок банки пытаются компенсировать повышенными ставками . Второй момент: покупку земли, предназначенной для ведения личного сельского хозяйства, банки не кредитуют.

        Хотя такой землей в Украине активно торгуют вопреки мораторию на отчуждение земель сельхозназначения. Большинство банков предоставляют кредиты на землю только под покупку земли, предназначенной для индивидуального жилищного строительства или дачного строительства. Некоторые банки дают кредит на землю с целевым назначением «садоводство», хотя Земельный кодекс относит эту землю к землям сельхозназначения.

        Теперь непосредственно о схеме получения земельного займа. Кроме стандартного набора документов (паспорт, идентификационный код, справка о доходах) потенциальный землевладелец должен предоставить банку ряд бумаг, среди которых Государственный акт о праве собственности на земельный участок, нотариально заверенный договор купли-продажи участка, справки из районного отдела земельных ресурсов об установленных отягощениях и ограничениях по участку и о его нормативно-денежной оценке, а также отчет об экспертной денежной оценке участка.

        Чтобы собрать все эти документы, нужна не одна неделя, хотя сам кредит на землю оформляется за семь дней. На формальности по самым оптимистичным срокам надо отвести три-шесть месяцев от подписания кредитного договора. Ведь после заключения договора купли-продажи земельного участка покупатель должен получить в Государственном агентстве по земельным ресурсам (Госкомземе) новый госакт на участок, оформленный на свое имя. Оформление акта может занять и год.

        Заметим, что схема предоставления кредитов на землю в каждом банке имеет свои особенности. Так, например, в «Райффайзенбанке Аваль» кредит можно оформить под залог покупаемого земельного участка (большая редкость на рынке). При этом кредит на землю и на строительство дома оформляют последовательно, то есть второй кредит можно получить лишь после погашения первого.

        Как правило, до момента окончательного переоформления государственного акта о праве собственности на земельный участок (от продавца к покупателю) по кредиту на землю будет действовать повышенная процентная ставка (выше на 1,25%), а после переоформления начнет начисляться ранее заявленный процент.

        В Укрсоцбанке рассчитывать на получение кредита на землю, если нет утвержденного проекта строительства на будущем земельном участке. В УкрСиббанке откажутся выдавать кредит на землю, если она находится на расстоянии больше чем 25 км от Киева.

        Все банки откажутся предоставить кредит на землю сельскохозяйственного назначения (ОСГ). Согласно действующему законодательству, такая земля в кредит не может продаваться, а поэтому банки не смогут взять ее в залог: обеспечением может служить лишь то имущество, которое финансисты имеют возможность продать в случае, если заемщик не погасит кредит на землю.

        В такой ситуации от заемщика могут потребовать в залог еще какое-то имущество. Оно должно быть дорогостоящим: как правило, банки требуют, чтобы стоимость залога была в 1,5-2 раза выше размера кредита на землю (оценивать залог будут уполномоченные банком специалисты). Обеспечением по кредитам на землю обычно выступают городские квартиры либо дорогостоящие авто. Если же это все-таки земельный участок, то он должен быть оформлен надлежащим образом.

        Из нюансов при оформлении кредита на землю следует отметить четкое указание целевого использования земельного участка и выделение его в натуре, а также более длительный период регистрации договора купли-продажи земли в БТИ.

        Cегодня кредитование земельного участка связано с существующими проблемами юридического характера: нет должного механизма оценки земель, полноценного земельного кадастра, специалистов, которые могут качественно оценить землю; длительны сроки оформления права собственности на земельный участок. Кроме этого, довольно часто возникают споры относительно целевого назначения земельного участка и права собственности на продаваемую землю. Но, несмотря на все риски и трудности, финансисты уверены, что уже в этом году кредиты на землю станет брать проще и быстрее.

        Риски при кредитах на землю и способы их избежать

        Ключевым моментом в покупке земли в кредит является ее реальная оценка. Тут, собственно, и зарыт ключевой камень преткновения, ведь рынок на сегодня совершенно не урегулирован. Как и раньше, нет единого кадастра земли, что оставляет ценообразование в этом сегменте непрозрачным, остаются туманности в законах, что заметно повышает риски при заключении сделок.

        Второй момент – оценка земли. Специалистов в этом направлении – хороших, с опытом работы и умением оценивать «на глаз» в Украине практически нет (хотя бы потому, что земля стала товаром лишь недавно). Именно поэтому уважающие себя банки не отправляют клиента к экспертам, а стараются сами обеспечить его оценку.

        Клиент может провести независимую оценку, но для этого он вынужден будет сам искать специалиста. Плата за услуги специалиста взимается либо в «общем банковском пакете», если эксперт предоставлен банком, либо из собственного кошелька отдельно.

        Если же юридическая чистота участка оставляет возможности сомневаться, некоторые банки применяют титульное страхование (страхование прав собственности на недвижимость). Однако покупать такую страховку покупателей земли обязывают нечасто. В этом плане небольшие сложности возникают и со страховыми компаниями, которые иногда оказываются не готовыми брать под титул не привычную недвижимость, а землю.

        Страховка земли будет ежегодно опустошать карманы заемщика в среднем на 0,5% суммы кредита на землю. По логике вещей можно предположить, что в связи с непростой ситуацией на земельном рынке, банки предпочтут перестраховаться и обяжут покупателей купить полисы титульного страхования, которые защитят их от возможных правовых коллизий. Однако, ни в одном банке речь о таком виде страховки не заходит.

        Во всех учреждениях обязательно требуют застраховать саму землю, то есть предмет залога от того же, от чего страхуют дома и машины — от пожара, стихийных бедствий, наводнения и прочего. Банкиры объясняют такие требования тем, что цена на земельный участок после залива или выгорания всех посевов может резко упасть. Стоит такой полис в среднем 0,3—0,6% оценочной стоимости участка. Правда, некоторые банки настаивают еще на том, чтобы покупатель страховал и свою жизнь. А это обойдется еще в 0,3% суммы кредита на землю.

        Какими бы темпами не росло кредитование недвижимости, осведомленность покупателей и части риэлторов об особенностях такого товара, как земля, и юридических тонкостях оформления сделок с нею от этого практически не меняется. Также не теряет актуальности проблема недобросовестности части посредников, которые скрывают непривлекательные характеристики продаваемого участка.

        Кредит на землю: Как подстраховаться

        Чтобы банк мог прокредитовать покупку и/или взять в будущем этот земельный участок в залог, при кредитовании другой сделки нужно выполнить несколько простых правил. Правоустанавливающие документы на участок должны быть как можно проще. Нежелательно наличие среди собственников несовершеннолетних лиц. Ведь наличие нескольких собственников для совершения сделки купли-продажи и последующей ипотеки требует согласие их всех, причем документ должен быть нотариально заверен.

        При сделках с земельными участками следует помнить, что в этом случае должны быть в наличии следующие документы:

      33. правоустанавливающий документ (государственный акт на право собственности на земельный участок)
      34. заключение об экспертной денежной оценке земельного участка
      35. справка о наличии ограничений по использованию земельного участка.
      36. Снизить затраты по кредиту на землю можно если:

        • Обеспечить кредит на землю ликвидным залогом. В таком случае банк сможет снизить процент по кредиту
        • Выполнять все необходимые мероприятия при подготовке к выдаче кредита на землю сотрудниками самого банка без привлечения третьих лиц.
        • Удешевить услуги нотариуса. Немногие знают, что за удостоверение ипотечного договора нотариус может брать за свои услуги 0,01% суммы оценки, а не 0,1% как при залоге.

        Кредит на землю – этап 1: Анализ семейного бюджета

        Для начала Вам необходимо проанализировать свой бюджет и решить сможете ли вы себе позволить расплачиваться за кредит. До начала любых действий, связанных с оформлением кредита, важно определить, позволяют ли ваши финансовые возможности обратиться в банк за кредитом и успешно его погасить.

        Поэтому нужно изучить свои ежемесячные расходы и доходы, чтобы реально оценить силы, тем более что сделать это все равно придется в банке при заполнении документов на получение кредита. Вполне возможно, что после анализа семейного бюджета с идеей о приобретении земельного участка стоит еще какое-то время подождать.

        Детальное изучение финансовых возможностей позволяет заемщику спрогнозировать сумму кредита, которую может предоставить банк, и уменьшить риск отказа по причине низкого уровня платежеспособности. На основании нескольких анкет заемщиков украинских банков, мы вывели оптимальную схему, по которой нужно считать свой семейный бюджет. Предлагаем составить три варианта бюджета:

      37. Текущий – основанный на реальных ежемесячных доходах и расходах.
      38. Пессимистический – он предполагает ухудшение финансового положения семьи (например, повышение платы за обучение ребенка, увеличение расходов на обслуживание автомобиля, дополнительные расходы на летний семейный отдых и т.п.)
      39. Оптимистический – когда заемщик ожидает сокращения расходов или увеличения доходов (скажем, в результате повышения по службе).
      40. Нужно посчитать прибыль семьи (т.е. разницу между ежемесячными доходами и расходами) для всех вариантов бюджета и определить среднее арифметическое – сумму, которую ячейка общества сможет безболезненно «отдать». Советуем рассчитать максимальную сумму кредита, которую вам сможет предоставить банк, в зависимости от срока, на который вы планируете его взять.

        Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами

        Идея купить в ипотеку дом за городом – заветная мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима даже если у вас нет собственных средств. Давайте сегодня узнаем, как купить в ипотеку дом, с какими сложностями вам придется столкнуться, если вы решили брать индивидуальный частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Также вы сможете сделать расчет ваших расходов с помощью нашего ипотечного калькулятора.

        Особенности ипотеки на дом

        Как для банка, так и для заёмщика, ипотека жилого дома сложнее, чем приобретение квартиры. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с вопросом о земле. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не встаёт. Земельный участок под многоквартирным жилым домом находится, в соответствии с Жилищным кодексом, в общей долевой собственности владельцев квартир этого дома. Всё ясно: купил квартиру – приобрёл право на участок.

        Ипотека на покупку дома далеко не всегда устроена так просто. Собственником земли под домом может быть совсем не тот, кто собирается строить дом. Это может быть супруг, родители или, например, кооператив. Встречаются случаи, когда приобретаемый участок под жилым домом вообще не предоставлялся предыдущим владельцам в пожизненное наследуемое пользование, либо подтверждающие документы утеряны и восстановление их невозможно. В этом случае ипотека на частный дом весьма проблематична.

        Случается, что люди, по незнанию, планируют строить недвижимость не на землях поселений, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Кредит под такое строительство получить труднее. И совсем невозможно продажа дома в ипотеку, если он стоит на землях особо охраняемых природных территорий, землях обороны или специального назначения.

        Так что если вы хотите взять ипотеку на строительство частного дома, то лучше всего, чтобы дом стоял на землях поселений, участок принадлежал лично вам и не имел обременений.

        Итак, если вы хотите приобрести в кредит частный дом и нашли уже нужный объект, то вам следует прежде всего две вещи:

      41. Проверить юридическую силу и чистоту документов по земле, дому, собственнику. Если самостоятельно сделать это не по силам, то используйте нашего бесплатного онлайн-юриста (просто заполните специальную форму в правом нижнем углу).
      42. Определить категорию земли и цель землепользования. От этого будет зависеть итоговая программа кредитования банка.
      43. В зависимости от типа земли и разрешённого вида землепользования условия кредитования будут значительно отличаться. Просьба обязательно прочитать наши посты: «Особенности ипотеки земельных участков«, «Ипотека и дача«, «Таунхаус в ипотеку«, «Коттедж ипотека«, чтобы различать нюансы и понять по какому варианту вам пойти.

        Требования к дому и к заёмщику

        При принятии решения о выдаче кредита банк имеет обыкновение оценивать:

        • юридическую чистоту;
        • техническое состояние;
        • коммерческую ликвидность объекта.
        • Юридическая чистота предусматривает наличие надлежащих разрешений на строительство, полноту прав заёмщика, надлежащую регистрацию права собственности на оцениваемый объект, отсутствие обременений. Нельзя взять частный дом, если у него аварийный статус.

          Техническая оценка рассматривает конструкцию и техническое состояние объекта. Банки положительно оценивают наличие капитального фундамента. В качестве материала стен и перекрытий они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдётся дороже, чем на каменный. Обязательно подключение к электросети достаточной мощности, очень желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

          Оценка коммерческой ликвидности учитывает коммуникационную доступность, наличие подъездной дороги, инфраструктуру населённого пункта, престижность местности, удалённость от крупных городов.

          Требования к заёмщику, как правило, таковы: банк требует удостоверение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения повышается, если вы собираетесь купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и купленный объект.

          Ипотека на строительство дома

          Суть данной ипотеки: можно самостоятельно построить жилой дом на земле своими силами или с привлечением подрядной организации. Земля должна быть в собственности или в аренде на срок превышающий срок действия кредита. Требования к земле достаточно жесткие – она должна соответствовать законодательству в рамках возможности строить жилой дом для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

          Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

        • По кредиту на постройку дома первоначально в залог идет только земля. Трудно купить в ипотеку дом, которого ещё нет. Стройка может затянуться, и банк получит недострой, который с выгодой продать трудно. Это более рискованная сделка для банка.
        • Купить дом по ипотеке будет дешевле (по процентам) чем его строить. Также первоначальный взнос на стройку будет на порядок выше (более подробно узнаете из специального раздела ниже).
        • Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами в соответствии с графиком строительства.
        • Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома небольшой.
        • Более подробна ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

          Как оформить

        • Прежде всего, надо определиться с объектом и ресурсами. Где конкретно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть вид банковской программы.
        • Обратиться в банк за получением предварительного решения о возможности кредитования.
        • Если решение положительное, то нужно подготовить документы на дом с участком, убедиться, что сведения достоверны.
        • После проверки документов назначается сделка и происходит подписание всех документов.
        • Регистрация ипотеки в росреестре.
        • Выдача кредита.
        • Как взять ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются у разных банков, но общая схема действий, для получения кредита на возведение дома, такова:

        • Оформление заявки на ипотеку на строительство дома.
        • Разговор с менеджером банка. Уточнение деталей.
        • Принятие решения о выборе банка-кредитора.
        • Подготовка пакета документов.
        • Оформление кредитного договора.
        • Получение денег первого транша.
        • Первый этап строительства.
        • Отчёт перед банком по первому этапу строительства. Подтверждение целевого расходования средств – не на ремонт дома, а именно на строительство. Положительный ответ на вопрос — можно ли начинать второй этап.
        • Получение денег второго транша.
        • Второй этап строительства.
        • Отчёт перед банком по второму этапу и т.д.

      Рассчитать ипотеку на дом по договору можно использовав наш ипотечный калькулятор.

      Документы для получения ипотечного кредита

      До того как купить дом вы должны подготовить документы. Требования кредитных учреждений различаются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, осуществляющих кредитование на покупку дома, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют близкие требования к документам.

      Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и платёжеспособность заёмщика:

    • паспорт гражданина Российской федерации;
    • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • трудовая книжка.
    • Свидетельства о браке и рождении детей (при необходимости)
    • Банк может затребовать второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет).

      Во-вторых, необходимо подготовить пакет документов по объекту залога:

    • Документы о собственности – договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
    • Кадастровый план участка и технический паспорт на дом.
    • В отдельных случаях представляется оценка независимого сертифицированного эксперта об объекте залога, нотариально заверенное согласие супруга на распоряжение совместной собственностью и некоторые другие — по согласованию сторон.

      Условия банков

      Ниже приведены условия банков на разные типы домов, в зависимости от назначения земельного участка:

      Ипотека на строительство дома на земле под ЛПХ

      Есть земля (в собственности) под личное подсобное хозяйство (ЛПХ), на которой фундамент и выложены стены первого этажа будущего дома.

      Можно ли использовать и как (варианты) материнский капитал для дальнейшего строительство собственными силами? Можно ли взять ипотеку на строительство?

      Ответы юристов (1)

      Есть земля (в собственности) под личное подсобное хозяйство (ЛПХ), на которой фундамент и выложены стены первого этажа будущего дома. Можно ли использовать и как (варианты) материнский капитал для дальнейшего строительство собственными силами? Можно ли взять ипотеку на строительство?

      Если ребёнку с которым связано право на материнский капитал исполнилось 3 года, то Вы можете обратиться в Пенсионный фонд вашего района за получением средств материнского капитала на улучшение жилищных условий — строительство дома. Если ребёнку ещё нет 3 года, то можно взять кредит на конкретную цель — строительство дома и погасить данный кредит (либо часть кредита) средствами материнского капитала. Важное условие, чтобы построенный дом был оформлен в долевую собственность всех членов семьи — жены, мужа и всех детей. Более конкретную информацию применительно к вашему случаю вы можете узнать в Пенсионном фонде вашего района.

      Ищете ответ?
      Спросить юриста проще!

      Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

      Потребительский без обеспечения

      Кредит на любые цели без залога и поручительства

      Преимущества:
      — Отсутствуют комиссии по кредиту
      — Без залога и поручительства
      — Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)
      — Досрочное погашение кредита без ограничений
      — Возможность подтверждения дохода по форме банка
      — Возможность использовать кредит на любые цели

      1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».

      К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

      Надбавка к процентным ставкам:

      +3,50% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить личное страхование (страхование жизни и здоровья/жизни, здоровья и потери работы) либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного личного страхования в течение всего срока действия кредитного договора

      1 В случае предоставления кредита на сумму свыше 750 000 рублей при расчете платежеспособности учитывается только доход, получаемый на счета, открытые в АО «Россельхозбанк» не менее 6 месяцев.

      2 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк».

      К «работникам бюджетных организаций» относятся:
      — работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
      — военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
      — работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства Обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы:
      Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
      — государственные автономные учреждения;
      — государственные бюджетные учреждения;
      — государственные казенные учреждения.
      Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):
      — унитарные предприятия;
      — казенные предприятия.

      Кредит на строительство загородного дома и дачи

      Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банках. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.

      Оформив кредит под низкий процент у непроверенного займодателя, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или выплачивать завышенные проценты.

      Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи

      Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.

      Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.

      При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:

    • отзывы заемщиков
    • условия предоставления кредита
    • способы погашения
    • репутацию на рынке.
    • Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.

      Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.

      Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.

      Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.

      Лучшие банки для кредита на строительство дома

      Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.

      Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка

      Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит наличными всем клиентам 20-64 лет, без сбора различных справок и предоставления залога..

      Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 11,99% «зарплатным» клиентам и от 13% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не более 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока будет достаточно, чтобы подобрать для себя комфортный платеж.

      Полученные деньги, можно направить на любые цели, в том числе и на строительство, ремонт частного дома и дачи.

      Подробные условия и онлайн-заявка в Альфа-Банк

      Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»

      Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку кредитных продуктов по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.

      Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 11,5%, до 750 тыс. рублей.

      Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.

      Ставка 11,5% — высокая для ипотеки и жилищного кредитования, но подавшие заявку имеют весомое преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).

      Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.

      Подробные условия и онлайн-заявка в ОТП Банк

      Льготный кредит для пенсионеров на строительство дома от Совкомбанка

      Вы пенсионер, и Вам необходим кредит на строительство? Набирающий популярность у пенсионеров, банк предлагает получить кредит под низкий процент на осуществление задуманных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.

      На текущий момент пенсионеры могут воспользоваться специальными льготными условиями, предоставив только паспорт и пенсионное удостоверение. Если до пенсии Вам еще далеко, то Вы также можете оформить кредит в данном банке по другим, не менее интересным программам кредитования. Например, «Денежный кредит на большую сумму».

      Оформить кредит можно без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и получить предварительный расчет и решение по кредиту в течении нескольких минут.

      Подробные условия и онлайн-заявка в Совкомбанк

      Экспресс-кредит на строительство дома без справок и поручителей от Ренессанс Кредита

      Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам программу кредитования до 700 тыс. рублей на любые потребности, как и «ОТП Банк». Для строительства дачи, ремонта, загородного дома сумма невелика, но в качестве альтернативных средств – классический вариант кредитования. Клиентам банка, в том числе и пенсионерам — льготные проценты (от 12,0%). Остальные категории заемщиков при предоставлении дополнительных документов на выбор имеют право воспользоваться акцией и оформить заявку на выгодных условиях. Причем, получить кредит на сумму до 100-150 тысяч можно только по паспорту.

      Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.

      Подробные условия и онлайн-заявка в Ренессанс Кредит

      Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт

      Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или дачного дома без залогов и поручителей. Данная программа отлично подойдет тем, кому срочно необходимы деньги на ремонт иил строительство собственного дома.

      Непосредственно на сайте можно сделать расчет и оставить заявку на кредит. Практически сразу Вы получите ответ от банка. Для оформления необходимо иметь подключенный «Сбербанк-Онлайн».

      Узнать подробные условия и оставить заявку в Сбербанк-Онлайн

      Если Вы рассматриваете государственные банки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк для того, чтобы взять кредит на строительство дома, то однозначно из этих банков фаворитом будет являться именно Сбербанк. Но не забывайте, что оформить кредит в государственных банках, чуть сложнее чем оформление в коммерческих банка, которые перечислены в нашем обзоре.

      Дом на земле в кредит