Содержание:

Кредит под материнский капитал в сбербанке условия получения

Материнский капитал – хорошая прибавка к семейному бюджету, но не всегда получается распорядиться им правильно. Ограничения на выплаты были предусмотрены для того, чтобы семьи могли использовать деньги не на мелкие траты, а на покупку недвижимости, например.

Но, поскольку выдаваемых денег зачастую хватает только на начальные вложения в ипотеку, хочется выбрать наиболее выгодные варианты. Сбербанк славится своими низкими процентными ставками и удобными для заёмщиков условиями. На сегодняшний день эта организация предлагает два вида кредитования под залог материнского капитала:

  • «Единая ставка» — программа приобретения готового жилья.
  • Кредит на строящееся жильё.
  • Условия получения займа от Сбербанка

    В рамках данных программ кредитом может воспользоваться любой человек, являющийся владельцем сертификата на материнский капитал. При этом сумма может быть использована полностью или частично; также возможно внесение дополнительных денег в качестве первоначального взноса.

    Помимо наличия права на получение материнского капитала, от заёмщика требуется:

  • подтверждение его платёжеспособности;
  • возраст от 21 года;
  • не более трёх созаёмщиков;
  • стаж работы от 6 месяцев на нынешнем месте;
  • 1 год и более общего стажа за последние 5 лет;
  • если зарплата начисляется на счёт в Сбербанке, то два вышеуказанных требования не являются обязательными.
  • Эти условия являются одинаковыми для обеих программ кредитования. Если заёмщик может их соблюсти, ему можно выбирать из двух вариантов займа от Сбербанка.

    В отдельно рассматриваемых случаях можно не предоставлять справки о доходах, но тогда заёмщику будет начислено +0,5 % годовых в качестве надбавки к процентной ставке. Возможность обойтись без подтверждения платёжеспособности может быть предоставлена в индивидуальном порядке.

    Кредит под материнский капитал на строящееся жильё

    Данная программа является временной акцией Сбербанка, предоставляющей возможность получить жильё в новостройке в ипотеку. По истечении сроков получить кредит по ней будет уже невозможно, хотя есть вероятность появления новых кредитных решений.

    Дата завершения на официальном сайте не указана. Банк заявляет, что акция ограничена определённым числом квартир.

    Условия для получения кредита на жильё в новостройке:

  • В рамках акции можно приобрести как готовую квартиру в новостройке, так и ещё строящийся объект.
  • Нет ограничений по заявленным срокам строительства.
  • Первоначальный взнос должен составлять от 15 % и выше.
  • Ставка годовых по данному кредиту – от 8,4 % до 10,9 %. Цифра снижается при выполнении заёмщиком определённых условий. Самый дешёвый кредит предоставляется по программе субсидирования и только у определённых партнёров.
  • В случае отказа от страхования здоровья и жизни сверх положенной ставки годовых прибавляется ещё 1 %.
  • Срок займа может составлять минимум 1 год и 30 лет максимум.
  • Кредит под материнский капитал на готовое жильё

    В отличие от кредита на строящиеся объекты, данное предложение банка является постоянным. Этот продукт Сбербанка можно оформить в любое время, не боясь завершения сроков.

    Условия его предоставления:

  • Начальный взнос должен составлять не менее 20 %.
  • Минимальная процентная ставка составляет 10,25 %. Такой её размер положен тем клиентам, которые приобретают жильё в рамках Акции для молодых семей.
  • Максимальная ставка составляет 11,25 % годовых.

  • Проценты в рамках допустимых вариантов рассчитываются индивидуально для каждого клиента. Есть возможность получить более низкую ставку. Также возможны надбавки до 1,5 %, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья (+1 %) или не является получателем зарплаты на счёт в Сбербанке (+0,5 %).
  • Электронная регистрация сделки даёт «скидку» 0,5 % годовых.
  • Срок кредитования может составлять максимум 30 лет. Минимальный – 1 год.
  • Сумма ипотеки – не меньше 300 тысяч рублей. Максимальная – не более 80 % от стоимости жилья, которое планируется приобрести в кредит.
  • Комиссий нет.
  • Залогом может выступать кредитуемый объект.
  • Порядок оформления займа

    Подача заявки на рассмотрение возможна через интернет. Для этого нужно воспользоваться калькулятором на соответствующей странице сайта Сбербанка. Расчёт является приблизительным, поскольку документы ещё будут проверяться менеджерами банка. Но он даёт достаточно точный результат: можно сразу узнать размер платежей, ставку годовых, срок выплат.

    Далее возможны три варианта:

  • Заявка будет одобрена, и клиента пригласят для документального подтверждения данных.
  • Заёмщику будет предложено предоставить дополнительные справки или документы для одобрения.
  • Придёт отказ.
  • Если Сбербанк одобрил получение кредита под материнский капитал, то следующий шаг — это выбор жилья. После того как найден подходящий объект для покупки, можно приобрести его с помощью ипотечного кредита.

    Со дня одобрения заявки на поиск и оформление даётся 90 дней.

    Документы для получения кредита под материнский капитал

    При подаче заявки подразумевается, что у потенциального клиента имеется необходимый пакет документов. В случае одобрения кредита его нужно будет предоставить в отделение банка.

    Для получения любого из вышеуказанных займов нужны следующие документы:

  • Заявление-анкета от заёмщика, а также от созаёмщика, если он есть.
  • Сертификат на материнский капитал.
  • Документ из ПФР, подтверждающий наличие средств – остатка материнского капитала.
  • Паспорт заёмщика с наличием отметки о регистрации. В случае, если ипотека оформляется на 2 и более людей, требуется также паспорт созаёмщика.
  • Любой второй документ для подтверждения личности.
  • Документы, подтверждающие предоставление залога, если в качестве него выступает не приобретаемый объект, а что-то другое.
  • При возможности подтверждения доходов – соответствующие справки.
  • Анкета для заполнения заемщиком — Скачать

    При дополнительном участии в программе «Молодая семья» нужно предоставить свидетельство о браке (для полных семей) и свидетельство о рождении ребёнка.

    Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в индивидуальном порядке. Процент одобрения заявок на кредит от заёмщиков с сертификатом материнского капитала довольно высок. Предварительно рассчитать платежи и другие данные можно на сайте Сбербанка с помощью калькулятора кредита или калькулятора ипотеки.

    Займ под материнский капитал в Сбербанке на покупку жилья или другие нужды, каковы условия

    На сегодняшний день закон разрешает взять кредит под материнский капитал в банковской организации, когда цель такого кредита — улучшение условий проживания всей семьи.

    Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке, и какой выбрать

    В настоящее время Сбербанк может предоставить кредит на жилье под материнский капитал по следующим программам:

  • Внесение средств на ранее оформленный кредит, который направлен на улучшение уже имеющегося жилья или его реконструкцию.
  • Внесение первоначальной суммы при оформлении нового кредита.
  • На сегодняшний день семья, может выбрать одну из следующих программ, которые подразумевают возможность использования целевых средств:

  • Приобретение уже построенного жилого помещения, то есть помещения на вторичном рынке жилой недвижимости.
  • Приобретение жилого помещения в доме, который только строиться, то есть участие в долевом строительстве.
  • Строительство собственного жилого дома.
  • Условия получения кредита в Сбербанке под материнский капитал

    Для того чтобы банк предоставил средства, семья должна:

  • Иметь на руках сертификат, выданный ПФР;
  • Иметь возможность погасить заем;
  • Взять на себя обязательство оформить приобретенное жилое помещение на всех членов семьи.
  • Необходимо отметить, что для того, чтобы Сбербанк одобрил заявку на средства, необходимо чтобы заемщиком были соблюдены определенные условия:

  • Достижение заемщиком возраста 21 года и не достижение им 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • Займ под материнский капитал в сбербанке предполагает, что потенциальный заемщик должен иметь общий период трудовой деятельности не менее 5 лет, а на последнем месте трудовой деятельности не менее 6 месяцев.
  • Необходимые документы

    Для того чтобы оформить кредит под материнский капитал, заинтересованному лицу следует подготовить определенный пакет документов.

    К таким документам отнесены:

  • Заполненная анкета, которую можно получить либо в отделении банка, либо скачать на официальном сайте организации.
  • Документ, подтверждающий личность.
  • Справка со сведениями о месте регистрации.
  • Документ, подтверждающий уровень доходов заемщика. В качестве такого подтверждения может выступать справка, выданная работодателем формы НДФЛ или выписки с банковских счетов, принадлежащих заемщику.
  • Документы, подтверждающие наличие супруга и заемщика.
  • Свидетельство о наличии материнского капитала.
  • Заключение договора

    Если заемщик одобрен банком, то с ним заключается соглашение.

    Соглашение имеет следующую структуру:

    1. Указывается дата и место заключения соглашения, а также сведения о сторонах отношения.
    2. Далее должен быть указан предмет соглашения. В этот пункт вносятся данные о приобретаемом жилом объекте.
    3. После этого должен быть указан порядок передачи жилого объекта покупателю.
    4. Далее должны быть определены обязанности сторон и их права.
    5. Следом указывается порядок расчета между сторонами.
    6. Также должен быть внесено положение об ответственности каждой стороны.
    7. Указывается срок действия соглашения.
    8. Как оформить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала

      Наиболее распространенным способом получения средств на покупку жилья использую сертификат материнского капитала – ипотечный кредит.

      Для того чтобы получить заем, необходимо осуществить следующий алгоритм действий:

    9. Подготовить анкету потенциального заемщика и представить следующие документы:
      • Документ, подтверждающий личность заемщика и созаемщика;
      • Документ о регистрационном учете;
      • Документ о регистрации в установленном порядке брака;
      • Документ, подтверждающий доход лица;
      • Копию сертификата, выданного ПФР о материнском капитале;
      • Выписку со счета о сумме остатка средств;
      • Обязательство о регистрации долей каждого члена семьи.
        1. Далее, если банк одобрил заявку, был составлен и подписан договор о предоставлении кредита, такой договор должен быть отнесен в ПФР для перечисления банку денежных средств в качестве первого взноса.
        2. Далее, необходимо заключить соглашение о купле – продаже недвижимого объекта, который приобретается семьей. Когда покупается еще не построенное жилье, то составляется договор долевого участия, который должен быть зарегистрирован в Россреестре.
        3. После представления банку документов о заключении сделки, банковская организация осуществляет перечисление продавцу денежных средств на банковский счет.
        4. Следом за этим, соглашение с банковской организации необходимо зарегистрировать также в Россреестре. Такая регистрация означает, что недвижимый объект является залоговым объектом, то есть права новых собственников ограничены до того момента, пока все обязательства перед организацией не будут исполнены.
        5. После осуществления регистрации, заемщик должен в соответствии с графиком платежей осуществлять перечисление денежных средств ежемесячно.
        6. Как проходит передача денег по кредиту

          У многих семей возникает опрос, можно ли оформив кредит под маткапитал, получить средства на руки для передачи их продавцу?

          Законодатель дает не этот вопрос четкий ответ.

          Денежные средства, переданные семье по сертификату, не могут быть обналичены даже в случае оформления займа. Любой факт обналичивания средств наказывается в соответствии с санкцией, предусмотренной Уголовным Кодексом РФ.

          Для того, чтобы средства не передавались на руки, банковская организация открывается банковский счет для покупателя по аккредитиву. Открытие подобного счета предполагает, что средства, переведенные на него не могут быть сняты, пока не будут осуществлен определенный ряд действий.

          Для получения средств покупатель, совместно с семьей должен обратиться в регистрационный орган (Россреестр) и произвести регистрацию соглашения между ними о переходе права собственности на объект. Только после того, как семья получить выписку с правом собственности, покупатель сможет снять денежные средства, находящиеся на счету.

          Процедура погашения займа в Сбербанке

          При заключении соглашения, заемщик должен выбрать каким способом будут вноситься денежные средства в последующем в качестве исполнения обязательства.

          Выделяют два способа:

        7. Внесение аннуинтентных платежей. Это означает, что в течение всего периода исполнения обязательства, заемщиком вносятся одинаковые платежи каждый месяц (переплата в этом случае будет больше, однако эта система наиболее стабильна);
        8. Внесение дифференцированных платежей. Такая система подразумевает, что с каждым платежом, сумма следующего уменьшается.
        9. Хотелось бы обратить внимание, что заемщику может быть предоставлено право погасить денежное обязательство досрочно.

          Плюсы и минусы займа под материнский капитал

          Прежде чем использовать материнский капитал через сбербанк для улучшения условий проживания всей семьи, необходимо взвесить все плюсы и минусы.

          К положительным сторонам такой возможности можно отнести:

        10. В первую очередь к плюсам необходимо отнести снижение процентов по займу для лиц, оформляющих обязательство под материнский капитал (примерно 11 % в зависимости от цели ипотеки);
        11. Банковская организация не требует привлечения поручителей со стороны заемщика. В качестве созаемщика может быть привлечен супруг;
        12. Банком снижена ставка по авансовому платежу;
        13. Заемщикам предоставляется право выбора системы платежей.
        14. К минусам такого займа относятся:

        15. Большое количество дней рассмотрения заявки лица (как правило, более пяти дней).
        16. Процедура согласования перечисления денежных средств из ПФР занимает достаточно долгое время (в пределах 30 дней). Фонд также может отказать в предоставлении средств.
        17. Достаточно обширный список предоставляемых документов.
        18. В исключительных случаях, банковская организация может отказать оформлять заем на условии участия целевых средств.
        19. Заключение

          Таким образом, семья при наличии необходимости может обратиться в Сбербанк для получения кредитных средств с использованием федеральных средств, выбрав соответствующую программу.

          Что такое займ под материнский капитал

          Займ под материнский капитал

          Займ под материнский капитал хотя и выделяется банками как особый продукт, по сути является кредитом. Только в качестве обеспечения предлагается использовать сертификат. Банки следят лишь за законностью целей: деньги выдадут на покупку квартиры, на строительство дома или иное улучшение жилищных условий.

          Условия получения

          Материнский капитал — это мера государственной поддержки. Деньги выдаются государством, и до момента расходования хранятся на государственных счетах. Эта мера предусмотрена для того, чтобы исключить незаконное, то есть нецелевое использование или как способ обналичить.

          Сертификат выдается Пенсионным Фондом РФ. Именно Фонд осуществляет перечисление средств на счет кредитной организации.

          ПФР также обязан следить за законностью сделок. Как получить заем в этом случае?

          Как держатель средств материнского капитала Пенсионный Фонд является и главным контролером, который проверяет законность каждой сделки. Поэтому в сделке всегда три стороны: заемщик, банк и ПФР.

          В займах, взятых под материнский капитал на покупку жилья, ПФР всегда является третьим участником сделки наряду с заемщиком и заимодавцем. Более того, именно за Фондом остается последнее слово.

          Сертификат — исключительно надежное обеспечение, поэтому банки охотно дают согласие на выдачу денег. Поэтому главным препятствием и самым сложным шагом становится получение разрешения от ПФР.

          Цели, на которых фонд дает деньги:

          Требования

          Банки и организации, дающие займы, диктуют сходные условия выдачи займов с использованием материнского капитала, однако есть и отличия. Такие кредиты выдают многие банки, однако наиболее популярны у заемщиков крупные и надежные организации.

          Чаще всего займы оформляют в Сбербанке и Россельхозбанке. Кроме банков займы выдают и кредитно-потребительские кооперативы, сокращенно КПК.

          Общие требования к заемщикам:

          КПК охотно выдают небольшие суммы, которые могут быть полностью или на 60 — 80 процентов погашены средствами материнского капитала. Кооперативы — это небольшие частные организации, деятельность которых контролируется государством менее жестко, чем деятельность банков.

          Однако, как упоминалось выше, в сделке участвует три стороны, и решающее слово всегда остается за ПФР. Поэтому именно ПФР проводит проверку КПК на соответствие требованиям.

          Проверяется отчетность, экономические показатели деятельности и репутация. Под репутацией в данном случае понимается отсутствие текущих судебных исков в отношении КПК.

          Важным показателем также является состав собственного капитала и доля кредиторской задолженности в балансе кооператива.

          Такая всесторонняя проверка стала проводиться с 2018 — 2018 годов. Ее цель — пресечь случаи так называемой обналички сертификата, когда под предлогом улучшения жилищных условий деньги перечислялись на счета застройщиков по фиктивным документам, а затем передавались держателям сертификатов.

          На счетах посредников после таких действий оставалось от 10 до 20% суммы сертификата, что является грубым нарушением закона.

          Как взять займ под материнский капитал

          Процедура оформления займа под материнский капитал проходит в несколько этапов:

          Как получить займ в Сбербанке

          Сегодня при необходимости крупных материальных вложений для удовлетворения своих потребностей не обязательно экономить, и длительное время откладывать финансы. Достаточно просто получить займ в Сбербанке. Зная, каким образом происходит данная процедура, подобрать оптимальный вариант и получить требующуюся сумму денег не составит труда.

          Что нужно знать

          Получение заемных средств может потребоваться в различных обстоятельствах:

        20. Для покупки жилья или транспортного средства;
        21. Для оплаты обучения или же просто для личных целей.
        22. При этом с каждым обратившимся гражданином оформляется соответствующий договор, который разрабатывается индивидуально, такой документ всегда должен соответствовать действующему законодательству.Если подписанный сторонами договор противоречит российским правовым актам, то он признается недействительной, полностью или в определенной части.

          Зачастую проблемы после подписания документов, посредством которых стороны выражают согласие на указанные условия по предоставлению определенной денежной суммы, возникают по той причине, что заемщик не ознакомился должным образом с представленной документацией.

          Во избежание конфликтных ситуаций рекомендуется досконально изучить и проанализировать договорные условия, предлагаемые кредитной организацией, и только после этого переходить к подписанию.

          Необходимые требования

          Для того, чтобы получить заем в Сбербанке, существует два обязательных момента:

        23. Нужно быть гражданином Российской Федерации;
        24. Лицо должно быть зарегистрировано по месту постоянного жительства.
        25. Все прочие условия по выдаче заемных средств будут определяться индивидуально, в зависимости от требуемой суммы и конкретной программы кредитования.

          Предоставление займа банком производится:

        26. Без предоставления обеспечения;
        27. С поручителями;
        28. Под залог имеющейся недвижимости.
        29. Перечень документов

          Получение любого рода займов для физических лиц обеспечивается путем предоставления клиентом:

        30. Заявки, отражающей подробные данные о личности обратившегося лица;
        31. Паспорта, подтверждающего наличие российского гражданства, со штампом о прописке заявителя;
        32. Справки о доходах установленной формы либо иной документ, подготовленный бухгалтерией по месту работы;
        33. Надлежащим образом заверенной копии трудовой книжки заемщика.
        34. Когда речь идет об ипотеке, помимо паспорта важно наличие еще одного документа, который удостоверяет личность гражданина:

        35. Водительское удостоверение;
        36. Загранпаспорт;
        37. Страховое свидетельство.
        38. Специалисту банка нужно предъявить бумаги на недвижимость, приходящуюся объектом ипотеки и подтвердить тот факт, что заемщик располагает финансами для осуществления первоначального платежа.

          Каким образом подается заявка

          Существует два варианта подачи заявки на получение займа:

        39. Личное обращение. Заемщику потребуется посетить отделение Сбербанка, расположенное по месту жительства и обратиться в отдел по кредитованию. После консультации, работник Сбербанка проверяет правильность оформления документов, после чего выносится решение.
        40. Направление онлайн заявки через интернет.
        41. Для заполнения заявки онлайн необходимо выполнить следующие действия:

          • Зайти на сайт Сбербанка;
          • Заполнить бланк заявки на получения займа;
          • Отправить заявку на рассмотрение в режиме онлайн.
          • Далее остается ожидать уведомления от финансового учреждения о результатах рассмотрения документа. Как правило, происходит это путем направления извещения на электронный ящик клиента или телефонного звонка.
          • В случае одобрения обращения нужно будет посетить отделение Сбербанка по указанному адресу для заключения договора и получения заявленной суммы.
          • Нужны вопросы местного значения ФЗ №131? Смотрите здесь.

            Оба указанных способа имеют как свои плюсы, так и минусы:

          • При личном приеме можно подробно побеседовать со специалистом и уточнить все интересующие нюансы;
          • Заявка в режиме онлайн обеспечивает экономию времени, так как для ее оформления не нужно даже выходить из дома;
          • Положительная черта онлайн заявки заключается в том, что в режиме онлайн банк выносит решение намного быстрее: буквально в течение нескольких часов клиент оповещается о результате.
          • Видео: Инструкция к использованию

            Можно ли оформить займ в Сбербанке под залог материнского капитала

            В силу положений действующего законодательства средства семейного капитала могут быть направлены на покупку или строительство жилья. Сбербанк предоставляет финансы под материнский капитал, которые оформляются таким же образом, как целевой займ.

            Для этого предусмотрено несколько специальных программ, направленных на:

          • Улучшение жилищных условий семьи;
          • Покупку строящейся недвижимости;
          • Самостоятельную постройку собственного жилья.
          • Для того, чтобы оформить в Сберегательном банке РФ ипотечный кредит под залог материнского капитала, потребуется предъявление пакета документов, включающего:

          • Надлежащим образом заполненное заявление о предоставлении необходимой суммы;
          • Копия документа, удостоверяющего личность обратившегося лица;
          • Справка от работодателя, содержащая информацию о сумме зарплаты заемщика и продолжительности трудового стажа;
          • Если лицо состоит в официальном браке — свидетельство о его заключении;
          • Метрика на ребенка, после рождения которого предоставлен маткапитал;
          • Материнский сертификат;
          • Документ из Пенсионного фонда РФ о точном размере маткапитала;
          • Правоустанавливающие документы на покупаемый или строящийся объект недвижимости;
          • Бумаги, подтверждающие, что первоначальный взнос оплачен;
          • Документация, необходимая для оформления залога.
          • Предоставление пенсионерам

            Граждане пенсионного возраста могут получить заем в Сбербанке как с привлечением поручителей, так и без них. Для этой категории лиц существуют определенные ограничения:

          • без поручителя — 65 лет;
          • с поручителем — 75 лет.
          • Преимущества кредитования

            Благодаря услугам Сбербанка клиентам обеспечивается возможность получить заем, отличающийся такими характеристиками:

          • Приемлемая процентная ставка;
          • Возможность выбора оптимального для заемщика способа погашения задолженности;
          • Право на получения беспроцентных займов на карту в течение льготного периода;
          • Оплата долга по обязательствам может происходит без комиссии;
          • При помощи официального сайта можно самостоятельно произвести расчет заемных средств, используя кредитный калькулятор;
          • Предоставление льгот определенным категориям населения.
          • Когда в предоставлении денег могут отказать

            Выдача кредитных средств является для банка правом, но не обязанностью, поэтому нужно понимать, что ни для кого не исключена вероятность отказа в оказании данной услуги. Гарантированно получить деньги под проценты невозможно. Нередко бывает так, что несмотря на соответствие заявленным банком требования, заявка определенного лица может быть отклонена.

            В качестве наиболее распространенных оснований для отказа в предоставлении займа можно выделить:

          • Отрицательные факты кредитной истории. В случаях, когда обязательства по ранее взятым кредитам исполнялись ненадлежащим образом, это грозит получением отказа. Аналогичная ситуация может возникнуть и тогда, когда близкие родственники обратившегося лица характеризуются как недобросовестные плательщики;
          • Особенности профессии. Когда лицо исполняет трудовые обязанности в условиях, которые создают опасность для его жизни или здоровья, то финансовое учреждение может вынести отрицательное решение, так как при этом займодавец подвергается определенным рискам;
          • Несоответствие возрастным ограничениям;
          • Наличие судимости за совершенное преступление.
          • Нужны отзывы о займе «Экспресс»? Они здесь.

            Интересует, как выдают займ «Заначка»? Смотрите далее.

            Сбербанком предоставляются вполне приемлемые для различных слоев населения условия по предоставлению займов.

            Наличие льгот и многообразие программ кредитования позволяют выбрать наиболее подходящий желаниям клиента вариант получения нужной денежной суммы и последующего исполнения принятых обязательств.

            Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

            Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2018 году.

            Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

            Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

            Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

            Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

            Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

          • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
          • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
          • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.
          • Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

            В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

            Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

            В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

          • После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
          • Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
          • После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.
          • Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

            Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

            Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

            Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

            Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

            В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

            Как оформить займ под материнский капитал в Сбербанке?

            Займ под материнский капитал: 7 важных фактов о займе под капитал в Сбербанке + 4 обязательных условия для займа + 7 правил выдачи кредита от Сбербанка + 7 документов для подачи заявки на кредит + 5 шагов оформления процедуры.

            Что такое займ под материнский капитал — скорее всего, нужно объяснять тем семьям, которые еще не сталкивались с программой государственной помощи. Участники, что уже получили сертификат, как правило, знакомы с системой реализации средств по программе.

            Наиболее актуальным направлением использования денег проекта считается их перевод на оптимизацию жилищных условий. В случае, когда суммы одного материнского капитала недостаточно, деньги программы становятся доступными под займ для погашения кредита на приобретение нового жилья.

            Что такое займ под материнский капитал?

            Займом под материнский капитал считаются кредитные средства, которые выдаются банком обладателю соответствующего сертификата.

            Использование денег с материнского капитала в качестве займа имеет много юридических нюансов, пренебрегая которыми осуществить данную процедуру не получится.

            Сведения, которые смогут помочь в получении займа под программу капитала:

          • Условия займа позволяют использовать деньги материнского капитала для выплаты основной части кредитного долга либо осуществления первоначального взноса.
          • Перевод не будет осуществлен без одобрения соответствующей процедуры территориальным органом ПФР (Пенсионным фондом Российской Федерации). Поэтому к поискам банка для заключения кредитного договора по займу следует приступать только после визита в ПФР.
          • В 2017 году фиксированная сумма для участников программы состоит из 453026 рублей. Получить их можно только по безналичному расчету.

        Нужно иметь в виду, что попытка обналичить средства материнского капитала, согласно действующему законодательству, будет расцениваться, как уголовное преступление.

      • Кредитные и заемные программы по материнскому капиталу вправе предоставлять желающим некоторые банки, КПК (кредитные потребительские кооперативы), другие организации с соответствующим разрешением.
      • Максимальный срок денежного перевода по займу через органы ПФР — 1 месяц и 10 дней (с 3 марта 2017 года). Довольно небольшой период ожидания позволяет сократить срок выплаты долга и размер процентов по кредиту.
      • Ипотечный кредит и займ – это те направления реализации капитала, которые позволяют получить средства ранее 3-х лет с момента рождения (усыновления) второго ребенка.
      • Погасить кредит с помощью денег проекта можно только по целевому (основному) долгу. Применять их для оплаты просрочки или пени по кредитной задолженности запрещено.
      • Специалисты обращают внимание родителей на то, что совсем не обязательно снимать всю сумму материнского капитала. При возможности желательно оставить третью часть средств на счете.

        Некоторые бывшие участники проекта пользовались этим советом в период, когда еще существовала возможность временного прекращения денежных выплат по сертификату. Также допускалась идея оставить часть суммы на счете на случай индексации (увеличения доходов и сбережений населения в период инфляции).

        Сложно сказать, насколько эти схемы актуальны в 2017 году. Ведь в государственных планах до 2020 года не предусматривается ни задержка выплат, ни индексация.

        Единственным верным способом, когда третья часть капитала точно не помешает, может стать погашение долга на крайних сроках внесения плановой выплаты. Ведь просрочка вызовет необходимость покрывать новые проценты по задолженности.

        Политика взятия займа по программе:

      • Использовать займ для приобретения жилплощади можно только в случае, если она будет оформлена и на родителей, и всех детей семьи.
      • Рассматривается возможность одобрить займ на покупку квартиры или возведение дома с первого дня жизни малыша. Для получения досрочной выплаты необходимо подать в Пенсионный Фонд следующие материалы:
        • копию документа, подтверждающего личность;
        • сертификат на материнский капитал;
        • договор ипотечного кредитования;
        • справку о сумме кредитного долга;
        • документы на приобретенную квартиру или дом;
        • договор долевой собственности или нотариально заверенное обязательство его последующего оформления;
        • заявление о переводе денежных средств капитала на банковский счет в качестве уплаты ипотечного долга – https://region-matkapital.ru/zayavlenie

    *Пример заявления на перевод средств

  • Оплачивать задолженности в микрофинансовых предприятиях средствами с займа законодательно не разрешено.
  • Займ выдается матери, отцу (в случае смерти матери, лишения ее родительских прав или совершения противоправных действий по отношению к детям) и усыновителям.
  • Займ под материнский капитал в Сбербанке: ипотечные и кредитные программы

    Условия займа позволяют участникам применить деньги в качестве оплаты кредита за приобретение жилплощади в новострое на стадии возведения, а также готового жилья на рынке недвижимости.

    Значительным плюсом программы является то, что брать займ под материнский капитал для погашения долга за жилплощадь можно независимо от того, когда был открыт кредит. Это значит, что деньги материнского капитала доступны для использования даже в случае, если кредит был открыт до приобретения сертификата.

    Такие же условия актуальны и для физических лиц, которые открывали ипотеку еще раньше 2007, то есть до появления проекта государственной помощи, как такового.

    Сбербанк рекомендует : для того, чтобы платить наиболее выгодные проценты по кредиту, лучше выбирать жилье на стадии возведения, для строительства которого застройщик открывал кредитный счет в этом же банке. Дополнительным плюсом для клиента Сбербанка будет участие в зарплатном проекте предприятия.

    Расчет кредитной суммы происходит в индивидуальном порядке с учетом уровня доходов заемщика (а также созаемщика) и стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека только в государственной валюте и разовом порядке.

    Возможности от Сбербанка для обладателей материнского капитала:

  • Проценты по выплате – от 11 до 13%.
  • Стандартная сумма кредитования – от 300 тыс. до 15 млн. рублей. Расчет осуществляется, прежде всего, исходя из объема первого взноса.
  • Максимальная сумма, которую выдает банк, составляет не больше 80% от стоимости жилплощади. При этом первый взнос в обязательном порядке должен превышать порог в 20% кредитного долга.
  • Возможный срок выплаты долга колеблется в пределах 1 год-30 лет. Но при этом заемщику по окончанию кредитного договора не должно быть больше 75 лет.
  • Никаких комиссий или дополнительных налоговых платежей от банка за заключение договора не предусматривается.
  • Включены дополнительные возможности по выплатам для обладателей зарплатной карты Сбербанка.
  • Досрочное погашение долга в Сбербанке не облагается санкциями. Поэтому, если основная сумма планируется покрыться безналичным расчетом с материнского капитала, заемщику не придется платить дополнительных процентов из собственного кармана.
  • Примечание : Обязательным условием перед выдачей финансовых средств Сбербанком, является то, что в случае невыполнения требований договора, жилье, по которому выплачивается кредит, переходит в право пользования банка.

    Таким образом, новая жилплощадь, приобретаемая с помощью средств материнского капитала, становится одновременно и объектом кредитного договора, и залоговым имуществом. Также на предоставляемый залог Сбербанк оформляет договор обязательного страхования.

    Потенциальным заемщикам нужно иметь в виду, что сумма кредитных средств, которая будет доступна клиенту, определяется с учетом только официальных доходов физического лица. Теневой заработок заемщика входит в стандартную процедуру расчета.

    Условия кредита для обладателей сертификата материнского капитала:

    • есть шанс оформить на короткий срок — около 10 лет (но можно брать и долгосрочный);
    • допустима выплата первого взноса, превышающего 50% от общей суммы долга.
    • *Процентные ставки Сбербанка для клиентов займа

      Эти процентные ставки минимальные и актуальны только для обладателей зарплатной карты банка. Таким образом, клиент с картой получает более выгодный процент по выплатам. Также ему не нужно представлять справки о доходах, ведь все его финансовые средства и так проходят через эту банковскую систему.

      Для клиентов, которые сотрудничают с другими предприятиями, процентные условия немного отличаются:

    • + 0,5% к основным выплатам;
    • + 1% к долгу прибавляется на начальном периоде до момента регистрации ипотеки;
    • + 1% при отказе клиента от оформления страховки жизни.
    • Стоит заметить , что страховка жизни позволяет снизить процент годовых, а также вернуть часть неиспользованных договором средств страхования.

      Сбербанк отмечает, что указанные ставки могут меняться по двум причинам:

    • Первая – рост или падение ключевой ставки Центрального Банка РФ. Ключевая ставка – это фиксированная сумма, которую другие банки в качестве платы за сотрудничество регулярно переводят на счет ЦБ РФ.
    • Другая причина – изменения прайса на услуги банка. Поэтому точную процентную ставку можно будет узнать уже на момент подачи заявки для получения кредитных средств.
    • После утверждения заявки и заключения договора между сторонами оговоренные проценты должны оставаться стабильными.

      Требования к клиентам, использующим займ под материнский капитал

      Для того, чтобы кредитную заявку в Сбербанке могли утвердить, заемщику необходимо отвечать ряду стандартных требований. К ним относится возраст и платежеспособность потенциального клиента. Последний фактор подтверждается документом об официальном трудоустройстве и справкой о доходах за последние 6 месяцев.

      Более подробно о политике банка в отношении оплаты займом капитала:

    • Возраст не менее 21 года до заключения договора и не более 75 при его закрытии. При условии, что клиент не подтверждает уровень доходов и не является владельцем зарплатной карты Сбербанка, крайний возраст по завершению выплат — 65 лет.
    • Для тех заемщиков, кто не в состоянии представить справку о доходах, требуется подтвердить наличие рабочего стажа. Общий стаж работы должен составлять не менее года за последние 5 лет, стаж с последнего рабочего места — не менее 6 месяцев.
    • Если материнский капитал выдавался на семью, состоящую из двух супругов, второй супруг должен выступить в качестве созаемщика. Исключением может быть случай, когда брачный договор запрещает одному человеку принимать участие в кредитных сделках второго. Созаемщиком может также выступать общий ребенок, который достиг 21 года.
    • Максимальное количество созаемщиков, допустимое Сбербанком, — не более 3-х человек. Обязательным условием для партнеров является семейная связь. Погашение материнским капиталом долга третьих лиц запрещается законодательством и пресекается еще на стадии подачи соответствующего заявления в ПФР РФ.
    • Для лиц, которые не могут подтвердить доходы, Сбербанк предлагает оформить ипотеку по паспорту гражданина РФ и свидетельству с Пенсионного фонда об обязательном пенсионном страховании. Такую процедуру называют либерализацией ипотечного кредита.

    Но следует учитывать, что взамен на лояльный подход к такой категории клиентов, процентная ставка по кредитным выплатам в Сбербанке будет выше обычной. Также обязательным условием для одобрения является выплата первого взноса в сумме, превышающей 50% кредита.

    *Процентные ставки под либерализацию ипотеки

    Материалы, необходимые для принятия кредитной заявки:

    Заявление анкетного типа от заемщика и созаемщиков.

  • Паспорт с указанной регистрацией также от всех физических лиц, участвующих в процедуре.
  • Документ, подтверждающий регистрацию (в случае временного использования).
  • Подтверждение основного вида занятости и уровня доходов участников (справка о налогах на физические лица или свидетельство от работодателя, выписки счетов).
  • Другой документ, свидетельствующий о личности гражданина: водительские права, загранпаспорт, страховой номер лицевого счета, военный билет (в случае, когда долг выдается без справки о доходах).
  • Свидетельство о браке между заемщиком и созаемщиком.
  • Свидетельство о том, что жилплощадь оформлена, как совместное имущество.
  • После получения разрешения на заявку сотрудникам Сбербанка нужно предоставить:

  • официальное свидетельство о совершении первого взноса;
  • материалы по жилому объекту, выступающему залогом (не позже 60 дней после одобрения заявки).
  • Документы, которые прилагаются к заявке на строительство жилья и на его приобретение, немного отличаются:

    Как получить займ в сбербанке под материнский капитал