Содержание:

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке: условия предоставления, необходимый пакет документов

Ипотека для медицинских работников в Сбербанке — отличный способ приобрести жилье по сниженной процентной ставке. Правительство РФ стремится обеспечить «крышу над головой» каждому жителю страны, но для трудящихся в бюджетной сфере действует специальное предложение.

Чем интересен ипотечный кредит для медиков

Ипотечный кредит для медицинских работников

Каждому известно, что заработная плата сотрудников здравоохранения, мягко говоря, небольшая. Чтобы купить квартиру за наличные, можно копить всю жизнь и вряд ли удастся приобрести желаемое. А официального дохода не всегда достаточно для оформления займа.

Данная проблема решаема. Государством разработаны специальные программы, направленные на улучшение условий проживания медперсонала. Не только врачи, но и медсестры вправе оформить ипотечный заем при соблюдении определенных условий:

  • возраст желающего приобрести недвижимость не должен превышать 35 лет (отдельные регионы увеличили до 40 лет);
  • необходимо предоставить доказательства «плохих» жилищных условий, требующих улучшения;
  • иметь диплом о среднем специальном или высшем образовании;
  • записаться в очередь, то есть стать участником программы;
  • подтвердить документально, что собственная недвижимость отсутствует;
  • работать в медицинском учреждении нужно не менее одного года до момента участия в программе;
  • после получения кредитных гарантий проработать определенный срок — 5 или 10 лет.
  • Для льготной категории заемщиков финансовые организации предлагают процентную ставку, не превышающую 7% годовых. А также предоставляют возможность понизить процент до 3% или 4%. Кроме того, региональные власти могут снизить размер удорожания, предложив дополнительную скидку.

    Заметим! Указанные условия действуют лишь для заемщиков, которые приобретают первичное жилье у застройщика.

    Для каждого региона разработана и действует своя программа. Общие условия одинаковые, но существуют некоторые «отступления».

    Медработник вправе рассчитывать на:

  • сравнительно низкую ставку по договору займа;
  • снижение процентов по ипотеке на 5-7 единиц;
  • погашение части долга за счет государственных средств, если заемщик заработал компенсацию по выслуге лет;
  • оформление ипотечного кредита без документов, подтверждающих доход — потому что государство ручается за клиента;
  • оплату авансового платежа в размере 10% из бюджета государства.
  • В нашей необъятной стране существует множество сел и деревень, которые очень нуждаются в квалифицированной медицинской помощи. «Заманить» современного специалиста на постоянное место проживания в отдаленный уголок Родины очень сложно.

    Правительство разработало программу, которая называется «Земский доктор». Если вакантное место занимает выпускник ВУЗа или специалист, согласный переехать на ПМЖ в сельскую местность, то он вправе получить стопроцентную льготу. Или же взамен оформить «подъемные» — деньги, предназначенные для строительства дома.

    Условия залогового кредита от Сбербанка для медицинских работников

    Важно! Получают льготный кредит лишь отдельные категории. В данном случае, сотрудники медицинских учреждений, которые встали на очередь по улучшению условий и действительно нуждаются в новом жилье.

    Главный российский банк Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • ипотечный кредит выдается только гражданам РФ;
  • возраст получателя кредита не должен быть менее 21 года, и на момент возврата долга — не более 75 лет;
  • официальное трудоустройство обязательно;
  • минимальный стаж работы — 6 месяцев;
  • необходимо внести авансовый платеж в размере 15%-20%.
  • Сумма кредита не может превышать 300 000 рублей, а выплатить его нужно менее чем за 360 месяцев, или 144 месяца, если ипотека оформляется на новое строение. В зависимости от вида программы, процентная ставка меняется 6%-14%.

    Медицинский работник вправе воспользоваться не только льготным кредитом для работников бюджетной сферы, но и дополнительной скидкой, если попадает под такую. Например, это может быть:

    Ипотека для военных врачей

    Военный фонд помогает внести первоначальный взнос и оплатить кредит. Но если врач, служащий в армии, может внести собственные средства, то таким образом у него получится приобрести более дорогостоящую квартиру.

    Ставка для данной категории составляет 9,5%, сумма 2,33 млн рублей, срок до 20 лет.

    Ипотека плюс материнский капитал

    Процентная ставка и срок в данном случае зависит от вида приобретаемого жилья:

    • если покупается квартира в новостройке — 7,4% или 7,9% (максимально 144 мес);

    • вторичное жилье — 9,4% (до 360 мес).

    Ипотека для молодой семьи

    При оформлении льготного займа, молодая семья, помимо субсидии, получает денежный сертификат на сумму до 40% от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, супруги-врачи могут снизить сумму кредита, тем самым уменьшить размер переплаты.

    К сожалению, невозможно оформить квадратные метры «про запас» — на одного человека полагается не более 18 кв.м.

    Важно! Льготные условия действуют только для сотрудников, которые получают заработную плату из государственного бюджета. То есть работник частного медицинского кабинета не вправе претендовать на подобные предложения.

    «Шпаргалка» для заемщика

    Оформление займа для медработника

    Рассмотрим по пунктам, что нужно учесть при оформлении займа:

    1. «Прицениться». В первую очередь нужно ознакомиться с ценами на жилье. Следует учитывать, что сумма кредита напрямую зависит от стоимости квартиры.
    2. Изучить программы кредитования, предлагаемые Сбербанком.
    3. Благодаря специальному кредитному калькулятору, рассчитать размер предполагаемого платежа. Данная опция позволит оценить реальность получения и выплаты займа.
    4. Подготовить документы, без которых оформление кредита невозможно.
    5. Подать заявку в финансовую организацию и дождаться одобрения.
    6. Собрать документы на приобретенную недвижимость.
    7. Оформить дополнительные услуги и зарегистрировать право собственности.
    8. Выбирая квартиру, нужно обращать внимание на состояние жилья. Кредит оформить не получится, если дом или квартира находятся в аварийном состоянии, проводилась перепланировка.

      Документы, требуемые банком для заключения сделки

      Чтобы медицинский работник получил ипотечный кредит в Сбербанке, ему необходимо предоставить:

      Документы, удостоверяющие личность.

      Если есть дети — их свидетельство о рождении.

      Свидетельство о заключении брачных уз.

      Страховой номер индивидуального лицевого счета.

      Индивидуальный налоговый номер.

      Документ об образовании (диплом, подтверждение прохождения интернатуры, свидетельство о наличии квалификации).

      Анкета-заявка на получение кредита (форму выдает банк).

      Согласие на обработку персональных данных.

      Информация о научных публикациях.

      Выписка из домовой книги.

      Иногда могут затребовать

      Справку о погашении предыдущих кредитов, чтобы ознакомиться с кредитной историей заемщика.

      Если медицинский работник владеет дорогим имуществом (автомобилем, ценными бумагами и пр.), подтвердить права владения документами.

      Выписки со всех счетов, открытых в банке.

      Документ о регистрации по форме 9.

      Ипотечный заем для медработников, проживающих в Москве

      В каждом регионе врачи могут воспользоваться льготой и оформить ипотеку. Некоторые города намеренно выстраивают новые дома, специально предназначенные для медиков. Таким образом, коллеги могут проживать по соседству.

      Заметим! Отдельные регионы предлагают дополнительные «скидки». В Москве их на порядок больше, потому что это самый крупный город страны.

      В некоторых случаях, агентство ипотечного жилищного кредитования выплачивает стоимость жилья полностью. Заемщику остается лишь погашать начисленные проценты. Сумма такой скидки разделена на две части:

      • одна выплачивается в качестве первого взноса;
      • другая погашает основной долг — тело кредита.
      • Налоговый вычет также никто не отменял. Работники медицины трудоустроены официально, поэтому вправе претендовать на своеобразный возврат денежных средств.

        Для врачей и медсестер столицы действует условие — проживать и работать в этой местности нужно не менее пяти лет.

        Об особенностях страхования залогового имущества в Сбербанке

        Ипотека — залог. Если заемщик не в состоянии расплатиться с долгом, финансовая организация имеет все основания для продажи недвижимого имущества с целью «вернуть свое», причитающееся по праву.

        По этой причине банк должен быть уверен, что с имуществом ничего не случиться. Обезопасить жилье поможет страховка.

        Приобретаемые дом или квартиру страхуют на случай:

        • если сделка будет признана фиктивной;

        Что в квартире застраховано?

        Элементы конструкции дома или квартиры. К ним относят:

        • несущие и ненесущие стены;

        • крыша и фундамент жилого дома.

        • повреждение водой при любых видах затопления, пожаротушении;

        • внезапное падение деревьев;

        • падение летающих объектов, грузов;

        • наезд транспортным средством или навал судна;

        • незаконные действия третьих лиц;

        Если заемщика лишили права собственности и признали сделку фальшивой по причине насильственных действий, обмана, угроз.

        Дополнительная услуга оформляется ежегодно на остаток долга. Списание платежей происходит автоматически. Согласие заемщика получают в телефонном режиме. Информацию о сделке можно просмотреть на сайте Сбербанка, а оригиналы документов доставляют почтой.

        Как обезопасить себя при использовании мобильного приложения от Сбербанка во время оплаты ипотечного кредита

        Оплата ипотеки через мобильное приложение Сбербанка

        В мире современных технологий существует огромное количество гаджетов. Разработаны специальные программы для экономии времени и удобства клиентов. Конечно же, Сбербанк «шагает в ногу со временем», его сотрудники создали специальную программу, которая помогает быстро и легко оплатить задолженность по договору.

        Не стоит забывать, что существуют люди, желающие нажиться за чужой счет. Такие «специалисты» пытаются получить деньги обманным путем. Чтобы использование «удобной» услуги было безопасным, следует придерживаться определенных правил:

      • Прежде чем установить приложение, нужно удостовериться, что его автором является Сбербанк, который работает в пределах Российской Федерации. То есть использовать официальные источники для загрузки программы.
      • Для борьбы с «ворами» созданы, так называемые, антивирусные программы. В обязательном порядке для такого приложения нужно выделить место на своем телефоне. Важно! Своевременно перезапускать программу, как только выходит обновление. Наиболее популярными антивирусными приложениями считают: DrWeb for Android Light или Kaspersky Internet Security for Android. Некоторые мобильные операторы предлагают свои антивирусы.
      • Когда вы устанавливаете программу, обращайте внимание на ее требования. Например, доступ к смс-сообщениям должен насторожить каждого.
      • В жизни всякое случается, никто не застрахован, например, от потери или кражи телефона. Если такое произошло, нужно немедленно сообщить о данном факте в финансовую организацию.
      • При замене мобильного номера, не забыть обновить контактную информацию.
      • Не рекомендуется «взламывать» телефон.
      • Гораздо спокойнее, когда экран телефона защищает пароль.
      • После окончания работы в приложении, обязательно нажимать кнопку «выход».
      • Если модель телефона позволяет выполнять голосовые команды при заблокированном экране, отключить такую функцию.
      • Конечно, каждый человек вправе выбирать банк «по душе». Но следует отметить, что для медицинских работников (и не только) условия Сбербанка при оформлении залогового кредита являются наиболее оптимальными. Поэтому главный банк страны и пользуется популярностью.

        Льготная ипотека для медиков, первые итоги:

        Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

        Существует ли срок действия оценки недвижимости и как выглядит договор на оценку?

        В отчёте о проведённой оценке стоимости недвижимости указывается срок его действия.

        Разберёмся, для чего это нужно. Также поговорим о том, сколько действует оценка недвижимости.

        Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

        Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-27 . Это быстро и бесплатно !

        Срок действия оценки недвижимости

        В ряде случаев требуется определить рыночную стоимость объекта недвижимости. Для этого используется процедура оценки.

        Рассматриваются факторы, которые могут повлиять на стоимость недвижимости, и на их основе определяется стоимость.

        На неё влияют как характеристики самого объекта, так и окружения, рыночной среды, политической и экономической ситуации и т. д. Поскольку эти факторы не остаются неизменными, со временем меняется и стоимость объекта.

        В отчёте об оценке обязательно ставится дата, на которую он сделан. Во многих случаях оценка используется вскоре после её определения. Тогда срок действия не имеет значения. Очень часто можно услышать вопрос: «Сколько действует оценка квартиры?».

        Но чаще указывается определённая дата, до которой она действительна.

        В соответствии Федеральным стандартом оценки ФСО N 1 срок действия оценки не может быть больше полугода.

        После его завершения найденная стоимость не рекомендуется к использованию. Судебный орган или кредитная организация, скорее всего, её не примут.

        Поэтому потребуется проводить оценку заново.

        В подобном случае период, прошедший со времени оценки, тоже имеет значение.

        Срок действия оценки квартиры также не превышает 6 месяцев.

        Договор оценки недвижимости

        Без договора оценка считается недействительной. Он заключается в простой письменной форме, стандартного бланка нет.

        Договор может заключаться на:

      • один объект;
      • несколько объектов;
      • долговременное сотрудничество.
      • В нём обязательно указывается:

      • Кто заказчик оценки.
      • Кто исполнитель, то есть оценщик.
      • Сведения о квалификации и подтверждение гражданской ответственности оценщика.
      • Что именно требуется оценить.
      • Для каких целей нужно узнать стоимость (этим определяются использующиеся методы).
      • Вид определяемой стоимости.
      • Перечень стандартов оценочной деятельности.
      • Дата, на которую определяется стоимость.
      • Срок действия.
      • Размер вознаграждения (он не может выражаться в долях или процентах от стоимости) и порядок оплаты.
      • Когда и с кем заключается?

        Заказчиком может быть только собственник или его доверенное лицо.

        Это может быть компания или отдельный человек.

        Оценщик может работать в компании или самостоятельно.

        Но он обязательно должен иметь соответствующее образование и состоять в саморегулируемой организации оценщиков.

        Его квалификацию подтверждают:

      • диплом об образовании;
      • свидетельство;
      • и выписка из реестра оценщиков.
      • Это тоже может быть организация или частное лицо.

        Для подписания договора со стороны заказчика потребуются:

        Паспорт собственника-физического лица.

        Для юридического потребуется решение (протокол) об избрании руководителя (или другое подтверждение полномочий) и его паспорт.

      • Свидетельство о собственности на недвижимость.
      • Правоустанавливающие документы.
      • Разнообразная техническая документация.
      • В случае необходимости – доверенность и паспорт представителя.
      • Им может быть:

      • договор купли-продажи;
      • приватизации;
      • дарственная;
      • и другие подобные в зависимости от ситуации.
      • Необходимая техническая документация зависит от типа недвижимости.

        Договор оценки квартиры требует:

      • Технический план, который выдаётся в БТИ.
      • Кадастровый или технический паспорт.
      • Поэтажная экспликация.
      • Про сроки оценки квартиры было сказано выше.

        Для жилого дома:

      • Кадастровый/технический паспорт.
      • План земельного участка, на котором он расположен, с обозначенными границами.
      • Выписка из ЕГРП об обременениях.
      • Сведения об инженерных сетях.

    Для определения стоимости коммерческой недвижимости:

  • Технический паспорт.
  • План земельного участка.
  • Сведения об обременениях.
  • Для оценки земельного участка:

  • Кадастровый паспорт.
  • План участка с указанием точных границ.
  • Документы, которыми определяется размер налога на землю.
  • Если договор составляется на объект незавершённого строительства:

  • Разрешительная документация на строительство.
  • Проект с пояснениями к нему.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Сведения о конструктивной системе и разрешённой мощности потребления ресурсов.
  • Кадастровый или технический паспорт. В нём должны быть указаны степень завершённости строительства и площадь застройки.
  • Если здание законсервировано – акт консервации.
  • Оценщик предоставляет документы, подтверждающие его квалификацию. Далее в статье вы найдете инструкцию по заполнению и как выглядит оценка квартиры.

    Инструкция по заполнению

    Как правило, шаблон договора есть у оценивающей организации или независимого оценщика.

    Он заполняется от руки или на компьютере.

    В документ вносится следующая информация:

  • Его номер.
  • Дата заключения.
  • Сведения обо всех действующих сторонах. Это ФИО или название организации, ФИО представителей и основание, на котором они действуют (доверенность, Устав компании, протокол собрания и т. п.).
  • Количество экземпляров отчёта об оценке.
  • Сведения об оценщике (оценщиках): ФИО, название и расположение саморегулируемой организации и информация о страховании ответственности.
  • В конце договора указываются адреса и банковские реквизиты сторон-юридических организаций.
  • В него вносится информация:

  • об объекте оценки;
  • стоимости;
  • способе и порядке оплаты;
  • сроках проведения;
  • и других важных условиях.
  • Подводные камни и нюансы

    В некоторых ситуациях может понадобиться узнать стоимость недвижимости на какую-то дату в прошлом.

    Например, это бывает нужно для:

  • определения размера налога при наследстве;
  • в судебных разбирательствах, связанных с определением ущерба, полученного в прошлом;
  • при судебном разделе имущества после развода;
  • при составлении брачного контракта, если он заключается через продолжительное время после свадьбы.
  • В таких случаях проводится ретроспективная оценка. В её ходе учитываются события, характеристики и показатели на необходимую дату в прошлом.

    Как видим, срок действия оценки – важный параметр. Он определяет, в течение какого времени её можно использовать. Также важно правильно указать в договоре всю необходимую информацию и подготовить требующиеся документы. Ну а сколько действительна оценка квартиры вы теперь знаете.

    Что такое ретроспективная оценка недвижимости смотрите на видео:

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 288-16-27 (Москва)
    +7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

    Ипотека для ИП в Сбербанке: особенности и условия получения

    Малый бизнес в нашей стране процветает благодаря поддержке государства. Предпринимателей с каждым годом все больше, а значит спрос на программы по ипотеке для этой категории граждан растет. До недавнего времени получить ипотеку на покупку жилья предпринимателям было очень непросто, поскольку никакой фиксированной ставки и справки о доходах у них нет и быть не может. Как ни странно, мы привыкли считать ИП обеспеченными людьми с более высокими доходами, чем у бюджетников, но вторым получить ипотечный кредит в разы проще.

    Часто у заемщиков возникает вопрос, где брать кредит и дают ли ипотеку ИП в Сбербанке. Ответ положительный – дают, но на определенных условиях. Сбербанк не боится работать с предпринимателями, он разработал несколько ипотечных предложения для ИП.

    Как ИП взять ипотеку с Сбербанке

    Как и любой другой банк, Сбербанк доверяет своим клиентам, но проверяет, причем тщательно. Всем известно, что предприниматели не имеют зарплаты, они имеют доход, определить который бывает очень непросто в зависимости от выбранной системы налогообложения. Даже предоставленные документы не всегда отражают истинное положение дел, бизнес может оказаться убыточным, а клиент неплатежеспособным. Первостепенная задача заемщика – доказать банку, что ваше дело процветает и платить взносы вы будете исправно.

    Некоторые факторы могут благоприятно сказать на решении банка.

  • Если вы уже брали такой кредит и выплатили его без задержек. Это не обязательно ипотека на покупку жилья, это может быть кредит на развитие бизнеса или что-то другое. Если сумма была приличной и вы все выплатили в срок без задержек, вы обеспечили себе хорошую кредитную историю, которую Сбербанк обязательно примет во внимание.
  • Прозрачная схема доходов. Конечно, чем проще увидеть ваш реальный доход, тем больше банк будет вам доверять.
  • Общая система налогообложения. Такой клиент для банка идеален. Эта система позволяет отследить все доходы, в отличие, например, от упрощенной системы. Но даже в этом случае не стоит отчаиваться. Можно доказать свою платежеспособность другими способами. Предъявить все документы, тетради, декларации.
  • Ваш бизнес не должен быть только что открывшимся. Если вы только-только открыли свое дело, банк не сможет оценить достоверно ваши доходы. ИП должен просуществовать хотя бы год. Тогда можно будет предъявить документы за год, которые отразят, как хорошо и гладко идут дела.
  • Доход должен быть стабильным. Это важное условие. Если ваше дело связано с сезонными работами, велика вероятность, что банк вам откажет.
  • Другие требования к заемщику несильно отличаются, от обычной ипотеки для физический лиц. Возраст не должен превышать пенсионный, необходимо являться гражданином РФ и т.д.

    Ипотека для ИП в Сбербанке: условия

    В общем можно сказать, что ипотечные условия для предпринимателей в Сбербанке очень даже лояльные. Бывали случаи завышения процентной ставки для ИП до 30%, но Сбербанк большой разницы в процентах между физическими лицами и ИП не делает. Но, чтобы получить кредит, нужно будет собрать огромный пакет документов.

    Сумма займа обычно зависит от дохода. Чем дольше ваша фирма на рынке и чем выше у нее доход, тем больше сумма. Вы можете сделать залогом не покупаемую, а уже имеющуюся недвижимость.

    Сбербанк предлагает кредиты на покупку не только квартир, но и даже коммерческой недвижимости. Есть несколько вариантов, которые стоит рассмотреть индивидуальным предпринимателям.

  • Покупка жилья на вторичном рынке или в новостройке. Банк рассмотрит вашу заявку в индивидуальном порядке. В зависимости от предоставленных документов, процент может быть чуть выше обычного. Если у вас упрощенная система налогообложения, но есть внутренняя бухгалтерия, то шансы на положительный ответ также довольно велики. В вашу пользу сыграет также наличие поручителя. Но и в самом трудном случае, когда доказать стабильный доход не получается, есть такой вариант, как «Ипотека по двум документам». Сбербанк разработал программу, согласно которой оформить ипотеку еще проще, но вот ставка и первоначальный взнос еще выше. Необходимо сразу же внести 50% стоимости жилья.
  • Бизнес-Недвижимость. Это программа для покупки коммерческой недвижимости. Сроки будут не такими длительными, как при покупке квартиры, до 10 лет, первый взнос – от 25%, процентная ставка- от 14,4%. Необходимые условия – залог покупаемой недвижимости и поручительство.
  • Бизнес-Инвест. Это кредит для покупки оборудования, ремонты и т.д. Иногда фирма нуждается в очень дорогостоящем оборудовании, которое затем окупится, поэтому необходимо брать большие кредиты под невысокие проценты. Срок также до 10 лет, ставка – 14,81%.
  • Бизнес-Рента. Сбербанк предлагает программу специально для арендодателей. Предложение очень выгодное, причем неважно, какое помещение и для каких целей вы покупаете. Процент довольно низкий, от 13,75%.
  • Экспресс-Ипотека. Ставка у этой ипотеки будет выше, чем в других программах, от 17%. Срок до 10 лет, сумма до 7 млн рублей (для Москвы). Сумма будет зависеть от срока и дохода клиента.
  • Сбербанк: ипотека для ИП, документы

    Список документов может варьироваться и дополняться, но предпринимателям всегда приходится собирать гораздо больше бумаг, чем обычным заемщикам.

  • Паспорт. Он в любом случае нужен, с пропиской и копиями всех страниц. Разумеется, лучше, если прописка постоянная. Если временная, нужны документы, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельство о государственной регистрации ИП. Этот документ подтверждает, что именно на ваше имя открыта ИП, все законно и официально. Необходима будет и копия.
  • Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
    • Налоговые документы. Все зависит от того, какая система налогообложения в вашей фирме. Если это НДФЛ, собираете бумаги по последнему налоговому периоду; если упрощенка – декларация за 1 год; если общая система – за 2 года. Не всегда стабильные налоговые отчисления являются показателем процветающей организации. Вообще лучше собрать все возможные документы по доходам.
    • Все документы по залогу: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
    • Это основные необходимые документы, но они могут быть дополнены банком при необходимости. Например, финансовая организация может попросить ваше водительское удостоверение, военный билет, диплом о высшем образовании, любые бумаги, касающиеся семейного положения: свидетельство о браке, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

      Что касается самого ИП, то велика вероятность, что проверят абсолютно все: свидетельство о постановке на учет, все возможные лицензии, патенты и даже дипломы об участии в выставках и конкурсах, договоры об аренде помещений и офисов, договоры с клиентами и поставщиками, выписки из банков о движениях по расчетному счету, рекламные документы. Будьте готовы предоставить все, что у вас есть.

      Все тонкости процедуры оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке

      Сбербанк является одной из востребованных банковских организаций, занимающихся выдачей ипотечного кредита.

      Эта популярность вызвана, прежде всего, тем, что филиал этого банка можно встретить практически во всех городах нашей страны.

      Важным этапом получения ипотеки признается оценка имущества для дальнейшего осуществления сделки.

      Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

      Особенности и цели процедуры

      Что же такое оценка недвижимости, и для чего она нужна? Оценка недвижимости при желании получить ипотечный кредит – обязательная процедура. Она проводится в соответствии с «Законом об ипотеке», определяющим ее как обязательную процедуру. Смысл этого процесса заключается в выезде оценщика на выбранный для займа объект и проведении оценки, которой является заключение эксперта, отражающее рыночную стоимость жилой площади.

      Если произойдет непредвиденная ситуация, и заемщик по какой-либо причине перестанет вносить ежемесячный платеж по кредиту, тогда банковская организация осуществит реализацию недвижимости по указанной оценщиком стоимости. Список оценочных компаний предоставляет Сбербанк.

      Об актуальности процедуры

      Банк отводит заемщику определенное время до одобрения ипотеки. За выделенное время нужно позаботиться о сборе всех документов со стороны не только покупателя, но и продавца. Оценщик должен посетить покупаемое помещение не позднее срока, отведенного банковской организацией.

      Срок, в который должна быть завершена вся проведенная работа, должен составлять 1-2 дня. Именно так действуют профессиональные оценщики недвижимости.

      Утвержденные кредитной организацией компании, предоставляющие услугу

      В сбербанке имеется список компаний, которые напрямую не относятся к банковской организации, но сотрудничают с ней по вопросам оценки квартир и домов. У этих компаний соблюден ряд условий для полноценного сотрудничества и аккредитации. К ним относят:

    • наличие оценщиков в штате не менее двух человек;
    • наличие соответствующего сертификата на предоставление услуг по оценочной деятельности;
    • нужно чтобы у фирмы был полис гражданской ответственности;
    • опыт работы каждого из сотрудников должен быть не менее трех лет;
    • у фирмы не должно быть отрицательной репутации, например, такой как задолженность перед Сбербанком.
    • Любая ошибка, допущенная квалифицированным специалистом, повлечет за собой отказ по кредиту.

      Первое действие, требуемое от будущего заемщика – это изучение полного списка компаний, предоставляющих услугу в регионе проживания. Этот список приведен на сайте Сбербанка. Если нет возможности воспользоваться интернетом, тогда можно попросить его в отделениях банка.

      Возможность привлечения неаккредитованных компаний

      Отчет, произведенный оценщиками от сторонних организаций, то есть не осуществляющих сотрудничество со Сбербанком, будет принят во внимание, но как показывает практика, этот отчет будет несколько раз отправляться на доработку. Это повлечет за собой не только трату времени и сил, но и вложение денег, которое не принесет результата. Сбербанк принимает оценку от тех компаний, которые включены в совместное сотрудничество.

      Если решение было принято в пользу выбора оценщика, не входящего в аккредитованный список Сбербанка, тогда заказчик рискует столкнуться с мошенничеством в сфере услуг, поэтому рекомендуется все же не искать сторонних компаний.

      Если все же заемщик самостоятельно обратился в интересующую контору, тогда ему рекомендуется попросить у ее представителей соответствующее свидетельство на вступление в СРО. Помимо этого, нужно убедиться в наличии лицензии и разрешения на проведения оценочных работ с недвижимостью.

      Стоимость работ, и кто оплачивает их проведение?

      Работы по оценке недвижимости оплачиваются заинтересованным лицом, то есть будущим заемщиком. На эту тему нередко происходят споры между продавцом и покупателем, но закон на стороне продавца, потому что именно заемщику нужно добиться заключения ипотечного договора по кредиту.

      Сколько будет стоить оценка квартиры зависит от соответствующей квалификации независимого оценщика и степени сложности проводимых работ. Средняя стоимость оценочных работ для типовых квартир составляет 10 тысяч рублей.

      Для элитной недвижимости потребуются особые методы оценки и специалист высокого уровня работы, поэтому стоимость таких работ может достигать порядка тридцати тысяч рублей.

      Стоимость устанавливает сама компания, занимающаяся процессом оценки недвижимого имущества. Если обратиться к аккредитованному оценщику, осуществляющего сотрудничество с банком, тогда стоимость работ по оценке квартиры будет ниже в полтора, а иногда и в два раза, чем при заказе в сторонних компаниях, предлагающих аналогичные услуги.

      Необходимые документы

      Оценочная деятельность регулируется ФЗ «Об оценочной деятельности», принятым еще в 1998 году. Согласно ему, заемщик должен обратиться в выбранную организацию и оставить заявку на проведение оценочной деятельности. Ему разъяснят задачи проведения работ, цели и итоги, которых будет достигать оценщик. После этого с ним заключат договор на оказание услуг.

      Для осуществления процесса оценки квартиры от заказчика потребуются следующие документы:

    • Паспорт, удостоверяющий личность обращающегося лица.
    • Предварительный договор купли-продажи.
    • План выбранной квартиры с экспликацией.
    • Кадастровый паспорт на оценочное жилье, выдаваемый в БТИ.
    • Порядок предоставления услуги

      После того как документы были предоставлены в оценочную компанию, а договор между организацией и клиентом был подписан, оценщик приступает к изучению предоставленной документации. После тщательного изучения предоставленных бумаг назначается день и время посещения объекта недвижимости. При этом важно учитывать, что специалисты рекомендуют выбирать светлое время суток для точной оценки. Клиент оплачивает определенную компанией сумму по безналичному расчету или наличными средствами.

      После того как специалист прибыл в назначенный объект, процедура оценки происходит в несколько этапов:

    • первые 10-15 минут специалист сравнивает предоставленный документ из БТИ с жилым помещением, которое он посетил;
    • в помещении и около него проводится фотосъемка на предмет выявления возможных дефектов;
    • проводится расчет стоимости заявленного жилья;
    • специалист вносит корректировки в стоимость, выявляя преимущества и недостатки осматриваемой недвижимости;
    • последний этап состоит из отчета о проделанном осмотре.
    • Помимо этих этапов, за специалистом закреплены обязанности по осмотру:

    • Общего состояния недвижимого имущества, а также года постройки.
    • Доступности транспорта и расстояния его от дома.
    • Расположения важных социальных объектов: школ, больниц и детских садов.
    • Оценщик осматривает внутренние составляющие квартиры или дома, где отмечает наличие ремонта, состояние потолков и пола, а также труб и их характеристики.
    • Основные методы для расчета стоимости недвижимости состоят из доходного, затратного и сравнительного метода. Без навыков соответствующего расчета у специалиста не получится четкой картины по стоимости жилья.

      После проведенного осмотра специалист проводит сравнение с подобными предложениями на рынке недвижимости и выносит решение об итоговой стоимости объекта. На составление отчета у него может уйти от 3 до 5 дней.

      Результирующий отчет

      Отчет, составленный на основе осмотра помещения, составляется в письменном виде и представляет собой документ, пронумерованный и прошнурованный, а также с проставленной печатью.

      Количество страниц в отчете обычно достигает тридцати. Ознакомиться с выполненным отчетом и сразу выяснить все вопросы, возникающие по этой теме, можно после завершения работ по оценке стоимости жилья.

      В отчете есть следующие разделы:

    • сведения о покупателе и продавце;
    • методы оценки указанной недвижимости;
    • общие сведения об осматриваемом объекте;
    • сведения о рынке недвижимости;
    • определение ликвидной и рыночной стоимости по объекту;
    • прочие приложения.
    • В отчете для банка дополнительно предоставляются:

      1. Документы на исследуемое имущество.
      2. Фотографии с места осмотра объекта недвижимости.
      3. Рыночная стоимость жилья.
      4. Указание цены, по которой банк может реализовать жилье в том случае, если будут проблемы с оплатой за кредит.
      5. Если оценка проводилась неаккредитованной компанией, тогда дополнительно потребуется предоставление свидетельства на осуществление деятельности СРО, полис по страховой ответственности и диплом специалиста об образовании в сфере оценке недвижимости.

        Покупка жилья по ипотечному кредиту предполагает строгое соблюдение документации и предоставление ее в нужной объеме. Немаловажное значение имеет оценка недвижимости, проводимая специалистами. Она показывает рыночную стоимость жилья и его ликвидность, что для банка имеет значение в принятии решения о предоставлении ипотечного кредитования.

        Полезное видео

        Оценка ипотечного жилья для Сбербанка:

        Договор ипотеки диплом