Содержание:

Порядок заключения договора реструктуризации долга по квартплате

В сложной экономической ситуации может оказаться каждый владелец квартиры. Если в результате накопилась значительная задолженность по коммунальным платежам, то не стоит ждать, пока управляющая компания подаст в суд.

Гораздо проще заключить с ней договор реструктуризации долга по квартплате.

Задолженность по коммунальным платежам

Закон обязывает граждан оплачивать коммунальные услуги своевременно и в полном объеме (статья 153 ЖК РФ). К сожалению, это не всегда возможно.

Накопление долга происходит постепенно, но однажды его сумма становится действительно неподъемной для владельца квартиры.

Для управляющей компаний такая задолженность означает невозможность расплатиться с поставщиками услуг, что, в конечном итоге, скажется на всех потребителях, а не только на должнике.

Поэтому закон предоставляет управляющим компаниям большой выбор мер воздействия на неплательщиков:

  • одни из них носят характер наказания;
  • другие, напротив, призваны урегулировать разногласия по поводу оплаты коммунальных услуг к обоюдному удобству сторон.
  • Последствия

    Первым неприятным последствием несвоевременной оплаты коммунальных услуг является пеня (статья 155 ЖК РФ). Это штрафная мера, которая должна стимулировать должника произвести скорейшее погашение задолженности.

    Размер пени с одной стороны невелик — всего 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за один день долга. Но если квартплата не платится годами, то сумма выходит солидная.

    Если такого наказания оказалось недостаточно для воздействия на должника, то поставщики услуг вправе ограничить или даже прекратить их предоставление до полного погашения долга, например, электроэнергии.

    Однако для того, чтобы произвести такое ограничение, требуется соблюсти определенную процедуру. В частности, следует уведомить владельца квартиры о возникшей у него задолженности и возможности применения к нему мер воздействия.

    Образец уведомления о задолженности можно скачать здесь.

    Одновременно с этим, если квартплата задерживается в течение полугода, управляющая компания имеет право потребовать от жильцов погашения долга в определенный срок. А затем, если требование не будет выполнено, подать в суд иск о взыскании задолженности.

    При этом если имеется договор на оказание услуг ЖКХ, то рассмотрение дела:

  • проводится без участия должника;
  • завершается выдачей судебного приказа.
  • В случае, когда договора нет, то дело разбирается в порядке искового производства. Однако при любом исходе решение передается службе судебных приставов, которые и будут взыскивать долг.

    Самым же суровым последствием накопления долгов по квартплате является выселение. Оно грозит только тем, кто занимает муниципальное жилье по договору социального найма (статья 80 ЖК РФ).

    Дело о выселении решается только в суде и только путем подачи иска.

    При этом собственник квартиры, настаивающий на выселении, обязан предоставить жильцам другое помещение. Но уже значительно меньшей площади, по нормам общежития.

    Несмотря на то, что собственника квартиры нельзя из нее выселить за долги даже через суд, это не повод пренебрегать своей обязанностью оплачивать коммунальные платежи и иные расходы по содержанию имущества.

    Вызов в суд — наиболее частое последствие накопления долгов по квартплате.

    Имеют ли значение излишки площади жилого помещения для начисления квартплаты в 2018 году? Смотрите тут.

    Договор реструктуризации долга по квартплате

    На сегодняшний день ни в Жилищном кодексе, ни в Правилах оказания коммунальных услуг такого понятия, как реструктуризация задолженности нет.

    Однако многие управляющие компании готовы пойти навстречу квартировладельцам и готовы заключить с ними договор об этом.

    При этом заключение договора о реструктуризации долга — это право, но не обязанность УК.

    Заключение такого соглашения позволяет решить вопрос погашения долга во внесудебном порядке:

  • условия обговариваются индивидуально;
  • дают возможность погасить долг в максимально короткое время, но без существенного ухудшения материального положения должника, которое и без того не слишком радужно.
  • Оформление договора не лишает должника прав на льготы, компенсации или субсидии.

    Просто погашение долга будет происходить не единовременно, как при судебном решении, а постепенно:

  • в суммах, которые являются посильными для жильца;
  • в сроки, приемлемые для управляющей компании.
  • Куда обратиться?

    Для оформления соглашения по реструктуризации долга необходимо как можно быстрее обратиться в свою управляющую компанию.

    В заявлении придется:

  • изложить причины возникновения долга;
  • предложить сроки и порядок погашения долга.
  • Как правило, управляющие компании идут навстречу сознательным должникам и не доводят дело до суда.

    Образец договора реструктуризации долга по квартплате можно найти в управляющей компании или скачать с одного из юридических порталов.

    Договор составляется в двух экземплярах.

    В него в обязательном порядке включается график погашения задолженности, которого в отдаленнейшем необходимо неукоснительно придерживаться. Полная выплата долга аннулирует договор.

    Порядок погашения

    Выгода заключения договора о реструктуризации задолженности еще и в том, что с момента его заключения перестает увеличиваться пеня на сумму долга. Но только при условии, что платежи совершаются вовремя и в полном объеме.

    Сроки и суммы указываются в тексте договора.

    Помимо погашения долга у плательщика остается обязанность уплачивать и текущую квартплату, начисляемую ежемесячно. Бланк квитанции с суммой очередного платежа будет приходить ежемесячно, как обычно.

    Нарушение этой обязанности, а также сроков выплаты долга приведет к:

  • прекращению договора;
  • обращению в суд, чтобы истребовать всю сумму единовременно.
  • Возможность получения субсидии

    Заключение договора о реструктуризации долга за ЖКУ не может служить причиной отказа в получении жилищной субсидии или полагающихся по закону льгот на оплату.

    Вместо справки об отсутствии задолженности по квартплате к заявлению на субсидию следует приложить один из экземпляров договора.

    Интересуют новые тарифы на квартплату в 2018 году? Читайте здесь.

    На сколько увеличивается квартплата при временной регистрации в 2018 году? Подробно в этой статье.

    Часто задаваемые вопросы

    Рассмотрим вопросы, которые часто возникают у должников по квартплате.

    Отказали в реструктуризации

    Закона, обязывающего управляющие компании заключать договор о реструктуризации долга по квартплате, на сегодняшний день в России нет.

    Поставщики услуг идут на это добровольно, увеличивая тем самым свои шансы на досудебное урегулирование вопроса с образовавшейся задолженностью.

    Поскольку это право, но не обязанность, то настаивать на заключении такого договора нельзя.

    Отказ не всегда может быть связан именно с нежеланием управляющей компании идти на уступки и растягивать срок погашения долга для удобства плательщика.

    Заключить договор можно до того, как дело рассмотрят в суде, и по нему будет вынесено решение.

    Впрочем, после вступления решения в силу и возбуждения по нему исполнительного производства в службе судебных приставов, есть возможность обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке выплаты задолженности.

    Дают на один год

    Каких либо четких указаний по поводу сроков представления рассрочки для погашения долга по квартплате не предусмотрено.

    В п. 75 Правил предоставления коммунальных услуг говорится, что данный вопрос решается по соглашению должника и поставщика услуги.

    Также закон не обязывает управляющие компании заключать подобные соглашения.

    Фактически договор о реструктуризации долга — это добровольная уступка поставщика услуг, имеющая цель получить сумму задолженности в полном объеме и не через суд.

    Поэтому настаивать на продлении максимального срока не стоит. В таком случае УК может потребовать погашения всей суммы долга сразу в суде.

    На видео о задолженности за жилищно-коммунальные услуги

    Как выглядит договор реструктуризации долга по квартплате

    Действующее жилищное законодательство РФ обязывает граждан осуществлять оплату услуг по водоснабжению, получению электрической и газовой энергии и так далее. При несвоевременном погашении имеющихся обязательств по оплате ЖКХ коммунальные службы могут подать исковое заявление в высшие судебные инстанции по месту фактического проживания должника.

    Избежать подобных проблем может помочь договор реструктуризации долга по квартплате. В рамках данного соглашения может быть значительно упрощен порядок выплат. Сроки осуществления соответствующих платежей определяются в индивидуальном порядке, на основе имеющихся требований контролирующих организаций.

    Для подробного ознакомления с особенностями договора заинтересованные лица должны обратиться к положениям законодательства, к нюансам составления бланка, к установленным срокам оплаты, а также к правовым последствиям просрочки.

    Как подготовить бланк

    Реструктуризация долга по коммунальным платежам осуществляется в заявительной форме. Для этого заинтересованные граждане должны подать специальное заявление в территориальное управление социальной защиты населения по месту жительства. Документ рассматривается уполномоченными сотрудниками организации в течение 10 рабочих дней с момента регистрации документации во входящем журнале.

    Подобная льгота может быть предоставлена гражданам на срок до 6 месяцев. Договор может быть продлен только после подачи нового аналогичного заявления.

    К документу, в обязательном порядке, должны быть приложены следующие бумаги:

  • гражданский паспорт заявителя и документы для удостоверения личности остальных членов семьи, проживающих в квартире;
  • свидетельство, подтверждающее родство между заявителем и указанными лицами;
  • свидетельство о рождении лиц младше 14 лет;
  • документ, подтверждающий право пользования помещением;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ каждого совершеннолетнего члена семьи за последние 6 месяцев;
  • выписка с лицевого счета из домовой книги.
  • Документ, подтверждающий право собственности

    В соответствующем заявлении должна быть четко изложена причина возникновения долговых обязательств перед организациями-поставщиками услуг. В документе также указываются предполагаемые сроки погашения задолженности, порядок перечисления средств и другие сопутствующие нюансы.

    Стоит отметить, что в большинстве случаев управляющие организации стараются не доводить дело до суда, если вопрос касается добросовестных граждан, у которых возникли финансовые затруднения на временной основе.

    Внешний вид договора реструктуризации долга по квартплате

    Договор реструктуризации долга по квартплате не имеет специальной, установленной законодательством, формы. Однако, существующие правовые нормы разрешают проводить аналогии с порядком оформления специальной документации по другим видам гражданских правоотношений.

    Таким образом, в соответствии с ФЗ №83 от 2001 года устанавливается, что коммерческие организации имеют право для установления порядка постепенного погашения долговых обязательств. В соответствующем заявлении о реструктуризации особенно важно указать факт того, какие правовые отношения возникают при оформлении документа.

    Образец соглашения может быть запрошен заинтересованным в процедуре гражданином у представителей организации-поставщика услуг.

    Перерасчет квартплаты возможен в нескольких, определенных законодательством ситуациях, в частности, при предоставлении коммунальных услуг не надлежащего качества.

    Как оплачивать квартплату в коммунальной квартире, можно узнать из статьи по этой ссылке.

    Бумага должна, в обязательном порядке, включать в себя следующие положения:

    Подобные договоры имеют индивидуальный порядок составления. Каждое положение соглашения опирается на определенные обстоятельства, например, на актуальную сумму долга, на доход плательщика или на уступчивость контролирующей организации.

    Оформление договора является сравнительно сложной операцией, именно поэтому каждому заинтересованному гражданину рекомендуется обратиться к высококвалифицированному юристу за консультацией еще до начала процедуры реструктуризации

    Сроки оплаты и последствия задержки

    Сроки и порядок оплаты имеющихся долговых обязательств определяются в индивидуальном порядке. В большинстве случаев реструктуризация оформляется на 12 месяцев. При нарушении основных условий соглашения на плательщика могут быть наложены определенные штрафные санкции.

    Наиболее неприятным последствием несвоевременной оплаты может стать начисление пени, которое осуществляется в соответствии с положениями статьи 155 действующего Жилищного Кодекса. Данная мера призвана стимулировать должников на осуществление скорейших выплат в полном размере.

    Размер пени составляет 1/300 от установленной ставки рефинансирования Центробанка РФ за один день просрочки платежа. Однако, в случаях, если квитанции не оплачиваются в течение нескольких лет, то сумма пени может быть довольно крупной.

    Если такой санкции оказалось недостаточно, то организация, выступающая в качестве поставщика услуг, имеет полные основания на прекращение их предоставления до момента полного погашения задолженности. Такая возможность регламентируется территориальными Правилами предоставления энергетических услуг населению.

    Для осуществления подобной процедуры представители уполномоченной организации должны уведомить собственника конкретного объекта недвижимости о возникших долговых обязательствах, а также о возможном применении мер давления. Бланк соответствующего уведомления может быть предоставлен для ознакомления в том же отделении обслуживающей компании.

    Одновременно с этим, в случаях, когда выплаты по коммунальным платежам задерживаются в течение 6 месяцев, представители управляющей компании могут потребовать от должника погашение обязательств полностью и в определенный срок. Если требование в рамках такой реструктуризации также не будет выполнено, то далее следует обращение в высшие судебные инстанции.

    Стоит отметить, что, если в рамках подобных взаимоотношений было составлено специальное соглашение на оказание коммунальных услуг, то судебное разбирательство будет осуществлено:

  • без участия самого должника;
  • с рассмотрением материалов дела, предоставленных со стороны только поставщика услуг;
  • с изданием особого судебного приказа о взыскании.
  • При любом исходе разбирательство дело будет передано в руки судебных исполнителей, которые и будут в дальнейшем заниматься процедурными моментами по взысканию задолженности.

    Самым негативным для собственника решением может стать его выселение из занимаемой квартиры. Однако, данная санкция может грозить только тем лицам, которые проживают в объекте муниципальной недвижимости по соглашению о социальном найме. Соответствующее решение может быть принято только в судебном порядке. Данное положение регламентируется статьей №80 Жилищного Кодекса РФ.

    Возможные риски

    Действующее законодательство устанавливает то, что управляющие компании могут предоставлять услуги коммунального характера только на установленных основаниях. Поставщик услуг может применять к должникам определенные меры воздействия путем приостановления подачи энергии или наложения финансового штрафа.

    Избежать возможности возникновения данной проблемы можно только путем заключения мирового соглашения между гражданином и организацией.

    Стоит отметить, что в случаях, когда контролирующая организация применяет определенные меры, но это не дает положительный результат, то гражданину может быть перекрыт доступ ко всем коммунальным услугам до полного погашения задолженности

    Отказы, субсидии и суд

    Важно помнить о том, что в некоторых случаях уполномоченные организации могут отказать в оформлении соглашения о реструктуризации имеющихся долговых обязательств по оплате услуг ЖКХ. Такое решение может быть обосновано тем, что существующие законодательные акты не регламентируют обязательность предоставления такого рода смягчающей меры.

    Каждый конкретный поставщик услуг принимает решение только в добровольном порядке. Предоставление должнику возможности реструктуризации платежей может увеличить шансы на решение вопроса, относительно оставшихся обязательств, в досудебном порядке.

    Заинтересованные в данной операции граждане не могут настаивать на заключении соответствующего соглашения, поскольку это является правом, а не обязанностью организации.

    Стоит отметить, что отказ далеко не во всех случаях связан с нежеланием управляющей компании предоставлять подобные уступки. Заключение данного договора может быть осуществлено до рассмотрения дела об оплате коммунальных платежей в судебных инстанциях. Обращение в территориальное отделение суда может быть осуществлено поставщиком услуг для вынесения законного решения по вопросу с долгами.

    Любой гражданин, по отношению к которому было вынесено решение об оплате в судебном порядке и до передачи материалов дела в руки судебных исполнителей, может обратиться со специальным заявлением об отсрочке платежа или рассрочке по оплате имеющихся долговых обязательств.

    Некоторым заинтересованным лицам может быть выделена государственная субсидия по оплате коммунальных платежей. Вопросы о предоставлении данной льготы регламентируются положениями специального постановления Правительства РФ о предоставлении субсидий на оплату услуг в рамках жилого объекта недвижимого имущества. Данный акт, за которым закреплен номер 761, получил юридическую силу в 2005 году.

    Основная цель соответствующего документа заключается в реализации ключевых нормативов действующего жилищного законодательства. Органы местного самоуправления каждого конкретного региона РФ могут в самостоятельном порядке формировать тарифную сетку в рамках оплаты коммунальных услуг.

    Стоит особенно отметить факт того, что в соответствии с положениями постановления Правительства №541 от 29 августа 2005 года максимальная доля расходов на оплату жилищных и коммунальных услуг не должна превышать показатель в 22% от общего уровня семейного дохода. Требование поставщика услуг на оплату сверх установленной меры может преследоваться по Закону.

    Пеня за квартплату начинает насчитываться при возникновении задолженности и не своевременном ее погашении.

    На сколько повысят квартплату в 2018 году, и в каком размере ожидать повышения, читайте здесь.

    Как выглядит квитанция за квартплату, и какие сведения в ней указываются, можно посмотреть тут.

    Соглашение о реструктуризации долга

    Положительные моменты такого документа, как соглашение о реструктуризации долга широко освещены в СМИ – телевидении, интернете, печатных изданиях и др. Типовая форма такого документа разработана Правительством РФ (для сельхоз. производителей, к примеру), банками, различными коммерческими организациями. Пример такого документа разместим и мы для использования в любых целях.

    Реструктуризация долга – это изменение условий погашения кредита. Не только во взаимоотношениях между банками и клиентами, ведь кредит может использоваться и при поставке, купле-продаже и иных правоотношениях. Полезными могут оказаться и соглашение о сроках оплаты, рассрочке долга. А при наличии сомнений, какое соглашение использовать, обратитесь к дежурному юристу сайта. Его помощь бесплатна.

    Соглашение о реструктуризации долга (15,0 KiB, 1 698 hits)

    Пример соглашения о реструктуризации долга

    Соглашение о реструктуризации долга

    г. Пермь 05 октября 2018 г.

    Общество с ограниченной ответственностью «Лиама», ОГРН 498765462, находящееся по адресу: Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105, в лице директора Валерьева Аркадия Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемое далее «Кредитор», с одной стороны, и

    Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 498764364, находящееся по адресу: Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38, в лице директора Геоновой Алины Дмитриевны, действующей на основании Устава, именуемое далее «Должник», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:

  • Стороны договорились о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору цессии № 9/Ц от 01.03.2018 г. по состоянию на дату подписания настоящего соглашения в размере 428 520 руб., в том числе 390 000 руб. – сумма основного долга, 38 520 руб. – сумма начисленных процентов.
  • Реструктуризация задолженности производится путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «ЗапСибБанк» (далее именуемое «Гарант») от 01.10.2018 г. на сумму 429 000 рублей.
  • Должник обязуется обеспечить погашение задолженности перед Кредитором в полном объеме до 01 декабря 2018 года путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.
  • В случае, если Должник не исполнит обязательство по уплате задолженности до даты, указанной в п. 3 настоящего соглашения, Кредитор направляет в письменной форме требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 настоящего соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до 25 декабря 2018 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, предусмотренные банковской гарантией.
  • Со дня подписания настоящего соглашения штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
  • Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством РФ.
  • Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
  • Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.
  • Реквизиты и подписи Сторон:
  • ООО «Лиама», ОГРН 498765462, адрес: 614051, Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105

    Директор А.С. Валерьев

    ООО «Триада», ОГРН 498764364, адрес: 650015, Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38

    Директор А.Д. Геонова

    Что такое соглашение о реструктуризации долга

    В повседневной жизни под реструктуризацией долга часто понимается только одна возможность – рефинансирование кредита банком. На самом деле эта процедура шире. Это не что иное, как изменение условий оплаты долга, облегчение долгового бремени путем:

  • увеличения срока займа путем предоставления отсрочки, рассрочки
  • приостановки начисления процентов, пеней, неустоек
  • предоставления кредитных «каникул», т.е. оплата в течение какого-то времени только процентов, но не основного долга
  • рефинансирования или перекредитования на более выгодных условиях
  • По своей структуре и содержанию документ очень похож на соглашение о погашении задолженности.

    Как заключить соглашение о реструктуризации долга

    Реструктуризация выгодна и Должнику (что очевидно), и Кредитору. Ведь обращение в суд и вынесение положительного решения не всегда означает реальную возможность взыскания денежных средств, в т.ч. в принудительном порядке. А применение досудебного порядка урегулирования спора может помочь вернуть Кредитору свои денежные средства и даже получить планируемую прибыль.

    Поэтому с инициативой заключить такое соглашение может выступить любая сторона правоотношения. Для этого Должник может направить заявление об изменении условий договора. При этом приложить документы, которые подтверждали бы затруднительность его материального положения и возможности исполнить обязательство. Кредитор может направить предложение о заключении соглашения о реструктуризации долга отдельным уведомлением, в рамках претензии должнику и иным способом.

    Реструктуризация долга

    Принимая на себя кредитные обязательства, мы не всегда можем предугадать, как в будущем повернется наша жизнь. Если у вас возникли финансовые сложности, кредиторы обычно идут навстречу. Банкам также не выгодны судебные разбирательства, ваш дефолт как заемщика, попытки принудительно взыскать долг.

    В большинстве случаев проблему можно решить с помощью реструктуризации кредита, то есть с помощью изменения условий кредитного договора таким образом, облегчить финансовые нагрузки заемщика. Вам могут сократить величину ежемесячной выплаты или, например, предоставить «кредитные каникулы». Реструктурировать долг вы сможете только в том банке, где брали кредит.

    Как написать банку о реструктуризации долга

    От финансовых проблем не застрахован никто. Если такие проблемы настигли вас в тот период, когда у вас есть кредитные обязательства перед банком, не нужно паниковать или скрываться, есть выход — реструктуризация долга. Чтобы банк рассмотрел эту возможность, необходимо письменно уведомить его о ваших проблемах.

    Письмо вы можете писать в свободной форме, но в нем должны быть отражены основные моменты:

  • дата получения и сумма займа;
  • с какого момента вы начали погашать кредит, сколько успели погасить на данный момент, сколько вам еще осталось оплатить;
  • с какого момента вы перестали оплачивать кредит в соответствии со взятыми на себя обязательствами;
  • какие именно финансовые трудности у вас возникли. Этот пункт нужно расписать — на его основе банк будет принимать решение о том, каким именно образом лучше реструктурировать ваш долг (предложить вам «кредитные каникулы» или увеличить срок кредита, уменьшив ставку);
  • какую сумму вы готовы выплачивать ежемесячно в новых условиях.
  • Нужно написать два экземпляра, отнести их в банк, зарегистрировать и ждать ответа.

    Договор реструктуризации долга

    Договор реструктуризации долга направлен на то, чтобы облегчить кредитное бремя заемщика и вместе с тем обеспечить полную выплату долга, включая проценты.

    В договоре указываются все основные моменты, касающиеся реструктуризации долга. В частности, выбранная схема реструктуризации:

  • «кредитные каникулы». Заемщик платит только проценты по кредиту, выплаты по основному долгу переносятся на определенный срок (определяется банком);
  • замена валюты. Не слишком популярный вариант, что неудивительно, если учитывать резкие скачки, которые можно наблюдать последнее время на валютном рынке;
  • изменение схемы начисления процентов: равные платежи меняются на ежемесячно уменьшающуюся сумму. Или наоборот;
  • уменьшение процентной ставки. Становится возможным при пролонгации кредитного договора.
  • Новые условия по кредиту вступают в силу с момента подписания договора.

    Закон о реструктуризации долга

    По закону реструктуризация может использоваться для любых типов кредитов, начиная от потребительских, автокредитов и заканчивая ипотечным кредитованием.

    Однако важно понимать, что реструктуризация долга бывает не всегда выгодна клиенту. Это оптимальный выход из положения, когда задолженности по кредиту еще нет. В случае, если реструктуризация используется банком как последний шаг перед иском в суд на взыскание долга с заемщика, не стоит спешить соглашаться на предложение по реструктуризации, так как в этом случае в сумму нового долга будут включены пенни. Суд же утвердит сумму долга, но, возможно, обяжет банк списать набежавшие штрафы.

    Заявление о реструктуризации долга

    Вовремя написанное заявление о реструктуризации кредита — возможность с честью выйти из затруднительного финансового положения, не нарушая свои обязательства перед банком. Реструктуризация (вовремя проведенная) избавит вашу кредитную историю от негатива, а вас — от дополнительных штрафов, пени, разбирательств с банком.

    Помните о том, что писать заявление о реструктуризации долга желательно еще до первой просрочки по кредиту. Во-первых, банки более лояльно относятся к добросовестным заемщикам, во-вторых, любые штрафы за просрочку будут включены в основной долг при реструктуризации.

    Реструктуризация долга в банке

    Реструктуризация в отличие от рефинансирования может быть оформлена исключительно в том банке, в котором оформлялся кредит.

    По сути оба этих явления похожи и направлены на то, чтобы создать заемщику более выгодные, лояльные условия по выплатам кредита. Только в случае с рефинансированием вы берете в другом банке кредит на более выгодных условиях, тогда как реструктуризация предполагает работу с тем банком, в котором вы брали кредит: вам могут быть предложены «кредитные каникулы», перевод долга из одной валюты в другую, увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением процентов.

    Реструктуризация долга по кредиту: что это такое

    Реструктуризация долга по кредиту — комплекс мер банка, направленный на то, чтобы облегчить для заемщика кредитное бремя. К реструктуризации долга прибегают обычно в случаях, если финансовая ситуация заемщика изменилась настолько, что он не может выплачивать положенные первоначальным кредитным договором суммы.

    Не все банки охотно готовы реструктурировать долг, а некоторые предлагают не слишком выгодные условия реструктуризации. Поэтому, собираясь брать в банке крупный кредит на длительное время, поинтересуйтесь на каких условиях, в каких случаях выбранный вами банк будет готов осуществить реструктуризацию.

    Договор реструктуризации долга по квартплате (образец)

    Попасть в затруднительную ситуацию с оплатой коммунальных услуг несложно. Уволили с работы, подняли цены на «коммуналку» – причин накопления задолженности много.

    Как выйти из сложного положения, ведь на невыплаченные деньги налагаются пени, размер просроченного обязательства только растет?

    Избежать увеличения долга перед коммунальщиками помогает договор о реструктуризации задолженности по коммунальным платежам.

    Последствия внесения платы за квартиру

    Закон (Российский ЖК) обязывает жильцов оплачивать предоставляемые услуги снабжения электричеством, водой, теплом, газом. Если этого не делать накапливается долг, а коммунальщики получают право на борьбу с недобросовестными собственниками квартир и защиту своих имущественных интересов — составляется исковое заявление о взыскании задолжености по ЖКХ.

    Правовыми нормами закреплены следующие способы истребования неисполненных обязательств перед снабжающими организациями:

    • Штрафные денежные санкции. Это начисление пеней на сумму задолженности. С января 2016 года их размер существенно возрос. Если срок невыполнения долгового обязательства перед поставщиками ресурсов не превышает 90 дней, то действует прежний размер – одна трехсотая от ставки рефинансирования Центрального банка. Но, начиная с 91 дня просрочки внесения оплаты, штраф составит уже 1/130 указанной ставки за каждый день просрочки обязательства по коммунальным выплатам.
    • Принудительное истребование суммы долга. Для этого поставщики услуг могут обратиться в суд.
    • Два варианта развития событий:

    • Получение судебного приказа (используется при заключении с жильцом договора о предоставлении ресурсов).
    • Исковое производство (при условии, что соглашение не оформлялось).
    • В любом случае возвращать невыплаченные деньги придется согласно порядка взыскания задолженности вместе с пеней.

    • Выселение. Это крайняя мера борьбы с неплательщиками. Выселить разрешается только через суд. Никакой другой орган не вправе выселять жильцов из квартиры.
    1. Если жильцы – наниматели, а квартира принадлежит муниципалитету, то выдворить на улицу разрешается при отсутствии платы за жилье в срок свыше полугода.
    2. Если жилое помещение – частная собственность, живут в нем собственники, то выселить сложнее. Этот способ применяется при условии, что жильцам на праве собственности принадлежит квартира, тогда одно из помещений продается для получения средств на погашение долга.
    3. Важно, выселить из единственной собственной квартиры нельзя, независимо от размера задолженности.

      Правовые основания решения проблем с квартплатой

      Закон защищает граждан от произвола со стороны «коммунальщиков». Поэтому организации-поставщики ресурсов помогают жильцам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, заключают с ними договор реструктуризации долга по квартплате.

      Жилищное законодательство не прописывает подобный метод борьбы с неплательщиками, но способ позволяет управляющим компаниям получить деньги без судебных разбирательств, а должникам вернуть долг без штрафных санкций.

      Заключить с жильцом договор реструктуризации долга — это право управляющих компаний, принудить их к этому действию не получится.

      Начинать процесс по достижению компромисса при решении вопроса с оплатой услуг ЖКХ придется с подачи заявление в управляющую компанию.

      В нем указываются обстоятельства и причины появления долга, предложения по возврату невыплаченных в срок денежных средств.

      Вместе с заявлением нужно приложить:

    4. Справки о доходах всех членов семьи – они пригодятся для формирования графика оплаты.
    5. Копии свидетельства о праве собственности, договора социального найма – эти бумаги подтверждают правомочия для подписания соглашения.
    6. После рассмотрения заявления, управляющая организация примет решение, разрешит составить договор реструктуризации долга, откажет в постепенной выплате образовавшейся задолженности.

      Принудить «коммунальщиков» заключить подобную сделку не получится даже через суд — законодательством не установлена обязанность подписания подобных соглашений.

      Договор реструктуризации долга по квартплате — образец и условия оформления

      Специальной формы для заключения сделки о постепенной выплате денег за коммунальные услуги в законе не предусмотрено. Но правовые нормы разрешают проводить аналогию с правоотношениями, которые возникли из другой сферы гражданских норм.

      Так, закон №83 ФЗ от июля 2002 года предусматривает право сельскохозяйственных организаций реструктурировать задолженность по налогам и сборам.

      Нормативными актами регионов разрешается устанавливать порядок постепенного возврата коммерческими компаниям бюджетных займов. Банки используют реструктуризацию для возвращения в условиях кризиса кредитов, выданных гражданам.

      Как устанавливает закон (Российский ГК) существенным условием гражданско-правового соглашения выступает его предмет. Если реструктуризационный характер сделки с коммунальными службами не вытекает из ее текста, она признается незаключенной.

      Важно указать в соглашении, какие правовые отношения возникают при его заключении.

      Договор реструктуризации долга по услугам ЖКХ (образец которого у нас на сайте) включает:

    7. Срок действия (зависит от размера доходов плательщика и суммы, которую предстоит вернуть). На практике встречаются ситуации заключения сделок на один год.
    8. График погашения задолженности. Расписаны все платежи, которые поступят от должника, даты проведения каждой выплаты.
    9. Ответственность за неисполнение условий соглашения. Если плательщик перестанет соблюдать график внесения денег, то ему придется долги возвращать (с процентами) и убытки от неисполнения реструктуризационной сделки выплачивать.
    10. Подобные соглашения индивидуальны, они зависят от конкретных обстоятельств – суммы невыплаченных денежных средств, доходов неплательщика, уступчивости управляющей компании.

      Такая ситуация из-за своей многогранности сложная. Без грамотного юриста трудно отстоять льготные условия возврата задолженности. Поэтому стоит проконсультироваться с профессионалами до начала процедуры разрешения конфликта с представителями «коммунальщиков» и правильно составить договор реструктуризации долга.

      Судебная практика по взысканию платы за услуги ЖКХ

      При вынесении решения о взыскании платы за квартиру суды исходят из правил, установленных жилищным законодательством, удовлетворяют требования управляющих компаний. Учитываются сроки давности по взысканию задолженности по ЖКХ.

      Так, Каширский городской суд Московской области, рассмотрев материалы дела по иску ЗАО «Единое ЖКХ» к Семыкиной Е.В. о взыскании задолженности за жилье и коммунальные услуги, установил:

    11. Истец выступает в роли организации, которая по закону уполномочена собственниками многоквартирных домов на управление зданием.
    12. Ответчик живет в квартире, указанной в заявлении.
    13. Плата за жилье не вносилась ответчиком из-за увольнения с работы и временного отсутствия заработка. После трудоустройства оплата коммунальных услуг возобновлена.
    14. Ответчик вернул истцу часть долга по квартплате.
    15. Изучив материалы дела, суд удовлетворил иск частично, потому что часть задолженности уплачена.

      Если у вас долг за квартиру, вы хотите его погасить без наложения санкций, то обращение на сайт решит проблемы. Здесь работают грамотные юристы, готовые помочь:

    16. Подать заявления на реструктуризацию долгового обязательства.
    17. Мотивировать управляющую организацию, дать положительное решение по заключению сделки.
    18. Составить договор реструктуризации долга (образец у нас тоже найдется).
    19. Отстоять ваши права при оформлении соглашения.
    20. Увеличить срок действия сделки.
    21. Сотрудники портала проводят консультации в онлайн-режиме, поэтому вы сэкономите время на поисках юридической конторы, бесплатная консультация юриста поможет решению проблемы.

      Обратившись на сайт, вы найдете ответ на вопрос, как составить договор реструктуризации долга по квартплате. Мы работаем для удобства своих клиентов.

      Особенности реструктуризации долга по коммунальным услугам

      Каждый гражданин Российской Федерации, в соответствии с законодательством обязан выплачивать долги по квартплате. Однако нередко возникают сложные жизненные ситуации, в связи с которыми производить оплату вовремя не удается, образуются большие задолженности.

      В таком случае следует обратиться в организацию, предоставляющую услуги по ЖКХ и написать заявление с просьбой провести реструктуризацию долга, поскольку это является одним из лучших способов решения проблемы.

      Что это такое

      При прогрессирующем увеличении суммы задолженности и пропуске платежей в течение нескольких месяцев, человека могут выселить из квартиры, в которой он прописан, но не является собственником. Чтобы этого не допустить, нужно принимать меры. Избежать уплаты долга никак не удастся, но его можно реструктуризировать, что позволит выплатить задолженность по частям.

      Суть процедуры по реструктуризации долга заключается в следующем:

    22. Гражданин собирает и предоставляет документы, которые являются подтверждением его временной неплатежеспособности.
    23. Составляется письменное заявление, в котором указывается просьба провести реструктуризацию задолженности за ЖКХ.
    24. Все документы принимает сотрудник управляющей компании.
    25. Разъясняются дальнейшие действия.
    26. В случае положительного ответа компании необходимо составить соглашение о реструктуризации долга.
    27. Реструктуризация – это разделение долга на несколько небольших частей, с целью предоставления возможности должнику заплатить необходимую сумму. Данную процедуру проводят только по уважительным причинам: в случае потери работы, наступления инвалидности, смерти одного из членов семьи, другой тяжелой жизненной ситуации, связанной с неспособностью гражданина оплачивать счета по коммуналке.

      Процесс реструктуризации задолженности предполагает собой заключение соглашения между коммунальной службой и плательщиком, согласно которому последний получает возможность погасить долг не сразу, а по частям.

      Возможные причины

      Обратиться в организацию, предоставляющую услуги по ЖКХ гражданин может как самостоятельно, так и через судебные органы.

      Выделяют несколько причин, по которым может быть проведена процедура реструктуризации долга:

    28. отсутствие у гражданина денег в связи с потерей работы при сокращении или по состоянию здоровья;
    29. снижение трудоспособности из – за возникших проблем со здоровьем;
    30. семейные проблемы – болезнь близких, другие причины.
    31. Единственное верное решение – попытаться решить проблему, не пускать дело на самотек и не доводить до суда, поскольку судебное решение может быть не в пользу квартиросъемщика.

      Чтобы реструктуризация была произведена, нужно доказать наличие в семье или у плательщика серьезной проблемы. Таким доказательством могут стать справки с больницы, трудовая книжка с записью об увольнении, свидетельство о смерти близкого родственника. Причины могут быть разные, но они должны быть вескими.

      Возможно ли прерывание срока исковой давности по кредиторской задолженности? Найдите ответ на этой странице.

      Процедура реструктуризации долга по коммунальным платежам

      Чтобы изменить порядок погашения задолженности, нужно подать все документы в управляющую компанию и заключить соглашение о реструктуризации платежей. В соглашении указываются сроки, размер задолженности и график внесения платежей.

      В целом процесс делится на несколько этапов:

    32. Сбор и оформление документов.
    33. Написание и подача заявления по установленной форме.
    34. Рассмотрение всех документов и заявления сотрудником компании.
    35. Принятие решения и заключение соглашения.
    36. Подать заявление может как сам должник, так и его законный представитель, например, если должник является инвалидом 1 или 2 группы и не имеет возможности прийти самостоятельно.

      Список необходимых документов:

    37. паспорт;
    38. при обращении представителя – доверенность;
    39. бумаги с места работы или медицинская справка, подтверждающая наличие временной нетрудоспособности и как следствие, невозможности оплачивать долг по ЖКХ;
    40. выписка из документа о составе семьи;
    41. документы, подтверждающие право собственности на квартиру или договор найма;
    42. документы, подтверждающие доходы должника в случае, если они имеются.
    43. Исход дела может быть разным.

      Организация, предоставляющая населению услуги по водо – или газоснабжению, услуги ЖКХ, рассматривает все документы и принимает решение:

    44. назначить или увеличить отсрочку по платежам, предоставить рассрочку;
    45. освободить должника от уплаты пени за весь период просрочки.
    46. Отказ в предоставлении рассрочки или отсрочки дается редко, в том случае, если причины показались не вескими для того, чтобы не выплачивать задолженность и не вносить платежи в указанное время.

      Полное списание долга может произойти только в том случае, если были обнаружены достаточно существенные нарушения по начислению платежей со стороны организации, поставляющей газ, воду или электричество населению.

      Составление договора о реструктуризации долга является правом управляющей компании, которое может быть использовано или не использовано. Принудить компанию к соглашению не получится, можно лишь грамотно составить заявление и указать причины, которые покажутся достаточно серьезными для того, чтобы не оплачивать коммунальные платежи и допустить накопление задолженности.

      Даже в случае подачи заявления в суд принудить коммунальную компанию к реструктуризации долга невозможно, поскольку это не предусмотрено российским законодательством. Соглашение между должником и компанией заключается чаще всего во внесудебном порядке, когда стороны пытаются мирно решить возникшую проблему.

      По соглашению все условия оговариваются индивидуально, составляется график внесения платежей. Сроки должны быть приемлемыми для управляющей компании, растянуть процесс на долгие годы не удастся.

      Как составить заявление и его образец

      Заявление пишется в свободной форме.

      В заявлении должны быть указаны следующие данные:

    47. ФИО заявителя.
    48. Адрес регистрации и проживания.
    49. Сведения о составе семьи.
    50. Справка о праве собственности на жилое помещение.
    51. Информация о поставщике коммунальных услуг – реквизиты, наименование.
    52. Причина обращения.
    53. Приложение справки, подтверждающей причину.
    54. Просьба о разрешении конфликта – рассрочка, снятие начисленных пени и штрафов.
    55. Дата.
    56. Подпись.
    57. В заявлении следует как можно точнее указать причину, по которой платежи не были совершены вовремя. Нужно позаботиться о наличии подтверждения, справки с работы или медицинского учреждения, в зависимости от причины неуплаты коммунальных платежей.

      Образец заявления можно скачать тут

      После того, как заявление будет рассмотрено, может быть предложено заключение соглашения – договора, который можно скачать по ссылке.

      В договоре обязательно должны быть прописаны следующие пункты:

    58. данные обеих сторон – реквизиты, контакты;
    59. общая сумма долга по ЖКХ;
    60. выбранный способ погашения задолженности;
    61. сроки;
    62. дополнительная информация.
    63. Составление договора обязательно должно происходит в присутствии должника и представителя компании. Каждая из сторон получает свою копию документа.

      В одном из пунктов указывается, что полное погашение задолженности считается основанием для прекращения действия договора.

      В случае неоплаты коммунальных услуг после заключения соглашения управляющая компания предпринимает следующие действия:

    64. Расторгает договор.
    65. Предупреждает должника о последствиях.
    66. Обращается в суд для рассмотрения дела.
    67. Составляя заявление, должник должен указать желаемый срок погашения. В законе не указаны сроки, поэтому никакие правила на этот счет не действуют, но все же следует ограничиться сроком в один год, если задолженность слишком большая. Чем больше желаемый срок, тем больше вероятности, что компания откажет в реструктуризации.

      Преимущества

      Реструктуризация – выгодная процедура для плательщика ЖКХ который долгое время не вносил оплату по уважительным причинам.

      В случае оформления соглашения плательщик имеет право на получение:

      Финансовое положение должника в случае реструктуризации не пострадает, он сможет погасить задолженность в удобные, растянутые по времени сроки. Особенно важно сохранение права на получение льгот при получении соглашения на реструктуризацию для неработающих инвалидов.

      Должник может не допустить обращения управляющей компании, предоставляющей услуги ЖКХ, в суд, если вовремя придет в отделение и напишет заявление на реструктуризацию долга. Даже в случае отказа в рассрочке платежей можно найти компромиссное решение, которое будет подходящим для обеих сторон.

      Задолженность по коммунальным платежам может возникнуть по разным причинам, но владелец жилья должен стремиться погасить ее как можно скорее, чтобы не допустить начисления пени.

      Про долгосрочную кредиторскую задолженность в балансе читайте здесь.

      Формулы для расчета коэффициента оборачиваемости кредиторской задолженности можно найти, перейдя по этой ссылке.

      Видео: Что такое реструктуризация долга

      Договор реструктуризации долга